फिक्स्ड डिपॉजिट बनाम इक्विटी

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म्यूचुअल फंड बनाम फिक्स्ड डिपॉजिट

यदि आप एक ऐसे इन्वेस्टर हैं, जो फाइनेंशियल मार्केट के बारे में अधिक जानना चाहते हैं, तो आपके लिए कई इन्वेस्टमेंट विकल्प उपलब्ध हैं. हालांकि, जिन दो विकल्प को लेकर लोग अधिकतम भ्रमित रहते हैं, वे हैं म्यूचुअल फंड बनाम एफडी. म्यूचुअल फंड एक स्टैंडर्ड इन्वेस्टमेंट विकल्प है, लेकिन जब आप इसकी तुलना फिक्स्ड डिपॉजिट से करते हैं, तो आपको आश्चर्य होगा कि फिक्स्ड डिपॉजिट कितने सामान्य हैं. दोनों इन्वेस्टमेंट अलग-अलग तरीके के इन्वेस्टमेंट हैं. इन्वेस्टमेंट करने से पहले, किसी भी व्यक्ति को यह समझना चाहिए कि इन्वेस्टमेंट क्या होता है और इसके क्या लाभ और नुकसान हो सकते हैं.

लोकप्रिय इन्वेस्टमेंट साधनों के रूप में, फिक्स्ड डिपॉजिट और म्यूचुअल फंड ने इन्वेस्टर्स को अपनी सेविंग को तेजी से बढ़ाने में सक्षम बनाया है. हालांकि, इन दोनों तरीकों से प्रदान किए जाने वाले लाभ आपकी इन्वेस्टमेंट आवश्यकताओं के अनुसार अलग-अलग होते हैं. इसलिए, दोनों में से किसी एक को चुनने से पहले इन्वेस्टमेंट के दोनों तरीकों के बारे में विस्तार से जानना बेहतर है.

फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है

सबसे सुरक्षित इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक के रूप में, फिक्स्ड डिपॉजिट आपको अपने डिपॉजिट पर सुनिश्चित रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकती है. आप लंपसम राशि डिपॉजिट कर सकते हैं जिस पर पूर्वनिर्धारित अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज़ प्राप्त होता है. फिक्स्ड डिपॉजिट में, इन्वेस्टर के समूह द्वारा पैसे का पूलिंग नहीं होती है, और इन्वेस्ट करने से पहले ब्याज़ का निर्णय लिया जाता है, इसलिए रिटर्न बाहरी मार्केट के प्रभावों से अप्रभावित रहता है.

म्यूचुअल फंड एक फाइनेंशियल साधन है, जो स्टॉक, बांड, इक्विटीज़ और अन्य मार्केट लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट या सिक्योरिटीज़ के पोर्टफोलियो से बनाया जाता है. कई इन्वेस्टर मिलकर म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट करने के लिए आते हैं और अपनी सेविंग बढ़ाने के एक सामान्य लक्ष्य के साथ आते हैं. इन इन्वेस्टमेंट के माध्यम से अर्जित कुल आय खर्च काटने के बाद इन्वेस्टर के बीच बराबर बराबर बांट दी जाती है.

फिक्स्ड डिपॉजिट और म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट के लाभ

• आपने कौन से प्रकार का फंड चुना है इस आधार पर म्यूचल फंड में लॉक इन पीरियड हो सकता है, या फिर आप जब चाहें इन से निकल सकते हैं. इसी प्रकार, आप अपने पैसे को फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए 1–5 वर्षों तक फंड के साथ रख सकते हैं.
  
• चाहे आप म्यूचुअल फंड का विकल्प चुनें या फिक्स्ड डिपॉजिट का, लंबी अवधि के लिए इन्वेस्टमेंट करना हमेशा फायदेमंद रहता है. आप कम अवधि (यानी एक वर्ष से कम समय) चुनने पर उच्च रिटर्न प्राप्त नहीं कर सकते.
  
• म्यूचुअल फंड के मामले में, वर्ष समाप्त होने से पहले आपके द्वारा किए गए लाभ पर शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन टैक्स का टैक्स लगाया जाता है. फिक्स्ड डिपॉजिट के मामले में, फाइनेंशियल वर्ष 2020-21 के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट से अर्जित ब्याज़ पर टीडीएस. फाइनेंशियल वर्ष के दौरान रु. 5,000. इसे 14 मई, 2020 से लागू किया गया है.
  

म्यूचुअल फंड बनाम फिक्स्ड डिपॉजिट

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जब बचत की बात आती है, तो अधिकांश भारतीय मानते हैं कि बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली फिक्स्ड डिपॉजिट सबसे सुरक्षित और सबसे भरोसेमंद इन्वेस्टमेंट एवेन्यू हैं. यह एक वित्तीय परंपरा की तरह है जो हमारे पूर्वजों द्वारा हमें पारित किया गया है, और सही तरीके से. फिक्स्ड डिपॉजिट आपको पहले से निर्धारित ब्याज़ दर पर एक निश्चित अवधि के दौरान एक निश्चित राशि का इन्वेस्टमेंट करने की अनुमति देता है. ऐतिहासिक रूप से, फिक्स्ड डिपॉजिट कम जोखिम लेने की क्षमता वाले इन्वेस्टर के लिए सबसे अधिक उपज देने वाले इन्वेस्टमेंट मार्गों में से एक थे.

हालांकि, वर्तमान में भारत में फिक्स्ड डिपॉजिट औसतन 6-8% प्रति वर्ष की ब्याज़ दर प्रदान करता है. यह मामूली ब्याज़ दर है. वर्तमान में भारत में मुद्रास्फीति औसत 4% प्रति वर्ष. यह हमें 2-4% प्रति वर्ष की वास्तविक ब्याज़ दर प्रदान करता है, जो उच्च रिटर्न की अपेक्षाओं वाले इन्वेस्टर के लिए आकर्षक नहीं हो सकता है.

म्यूचुअल फंड बनाम फिक्स्ड डिपॉजिट के बीच अंतर

FD नहीं बल्कि यहां करें निवेश, हर महीने होगी मोटी कमाई, टैक्स भी है बेहद कम

• News18Hindi
• Last Updated : January 28, 2020, 08:51 IST

नई दिल्ली. मौजूदा आर्थिक हालात के लिहाज से देखें तो निकट भविष्य में ब्याज दरों में बढ़ोतरी के मौके नहीं बनते दिखाई दे रहे हैं. ऐसे में एक स्मार्ट निवेशक (Smart Investment) के तौर पर आपको बचत के अन्य विकल्पों पर सावधानी से ध्यान देना होगा. बढ़ते महंगाई दर के लिहाज से फिक्स्ड डिपॉजिट (Fixed Deposit) एक बेहतर विकल्प नहीं है. ऐसे में अगर आप लंबे समय में निवेश से मोटी कमाई करना चाहते हैं तो आपके लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड्स (Mutual Funds) एक बेहतर विकल्प साबित हो सकता है. टैक्स से लेकर अधिक रिटर्न के मामले में यह फिक्स्ड डिपॉजिट से बेहतर विकल्प है. आइए तुलनात्मक रूप से जानते हैं इन दोनों विकल्पों के बारे में.

एक बार की निवेश योजना: प्रभावित करने वाले कारक, पेशेवरों और विपक्ष

जो लोग म्यूचुअल फंड में पैसा लगाते हैं, वे आमतौर पर एसआईपी के लिए जाते हैं, जिसमें किसी के नाम पर एक निश्चित राशि जमा की जाती है। नियमित छोटे भुगतानों का उपयोग करके धन का निर्माण करना उनके लिए आसान हो जाता है। जानें कि म्यूचुअल फंड और एसआईपी में बुनियादी अंतर क्या है । लेकिन कुछ मामलों में, अनुभवी निवेशक प्रत्यक्ष योजना में एक बड़ी राशि का निवेश करने का विकल्प चुनते हैं, जब यह अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहा है, लेकिन भविष्य में बढ़ेगा। वे प्रत्यक्ष योजनाओं में निवेश करते हैं जहां उन्हें उच्च रिटर्न की बड़ी संभावना दिखाई देती है। इसे एकमुश्त निवेश या फिक्स्ड डिपॉजिट बनाम इक्विटी एकमुश्त निवेश योजना के रूप में जाना जाता है। जानें कि क्या म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करना आपके लिए सही विकल्प है । जहां एक व्यक्ति एक योजना में धन का निवेश करता है जो लंबे समय में सबसे अधिक संभावना होगी।

कुछ कारक जो एकमुश्त निवेश योजना के निर्णय को प्रभावित करते हैं

बाजार का मूल्यांकन

आपको बाजार में उतार-चढ़ाव के बारे में पता होना चाहिए और इसके लिए, आप पी / ई अनुपात (कमाई के लिए मूल्य) का उपयोग कर सकते हैं। इन गणनाओं के लिए, पिछली 4 तिमाहियों के आंकड़ों पर विचार करें। आप इसके लिए बेंचमार्क पर भी विचार कर सकते हैं, जैसे निफ्टी । निफ्टी पी / ई चाहे निचले या ऊपरी छोर के करीब हो। यदि पी / ई कम है (14 के करीब) से अधिक होने पर लाभ उत्पन्न करने का एक बेहतर मौका है, जब यह उच्च (22 के करीब) है।

निवेश से पहले संभावित रिटर्न और लिक्विडिटी उम्मीदों का अनुमान फिक्स्ड डिपॉजिट बनाम इक्विटी लगाना

यदि निवेशकों की आवश्यकताएं अल्पावधि के लिए हैं, तो कोई कम अस्थिरता वाले डेट फंड या लिक्विड फंड में निवेश कर सकता है । डेट म्यूचुअल फंड बनाम फिक्स्ड डिपॉजिट के बीच की गई तुलना पर पढ़ें । इसके अलावा, जानें कि 2019 में निवेश करने के लिए बेस्ट डेट फंड क्या हैं । इन फंडों की कम अस्थिरता के कारण, शॉर्ट टर्म परिप्रेक्ष्य के लिए इक्विटी फंडों की तुलना में ये फंड अधिक सुरक्षित हैं। 2019 में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ लघु अवधि के निवेश की योजना के बारे में जानकारी रखें । इसलिए, हम मानते हैं कि लंबी अवधि के लिए इक्विटी फंड में निवेश फलदायी होना चाहिए। सर्वश्रेष्ठ इक्विटी म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन करना सीखें । इन फंडों को प्रदर्शन करने के लिए 5 साल या उससे अधिक की अवधि की आवश्यकता होती है।

एकमुश्त निवेश योजना के पेशेवरों

• इस तरह से पैसा निवेश करना या तो नकदी को हाथ में रखने या बैंक खाते में सहेजने और कम ब्याज अर्जित करने से बेहतर है।
• एक बार की निवेश योजना निवेशकों के लिए सुविधा प्रदान करती है क्योंकि निवेशकों को भविष्य में किश्तों का भुगतान करने या निवेश की तारीखों की चिंता करने की आवश्यकता नहीं है।
• निवेश का उद्देश्य लंबा है। यह बच्चों की शिक्षा, शादी, अचल संपत्ति या अन्य खरीदने के मामले में हो सकता है।
• निवेश उन परिसंपत्तियों में होते हैं जो लंबे समय में बेहतर किराया देने की गारंटी देते हैं और इसलिए जल्दी शुरू करना महत्वपूर्ण है। पहले आप शुरू करते हैं, दीर्घकालिक वित्तीय लाभ। आप 2019 में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश योजनाओं या भारत में सर्वश्रेष्ठ निवेश विकल्पों पर भी पढ़ सकते हैं
• अगर एक बार इक्विटी मार्केट में निवेश किया जाए तो एकमुश्त निवेश योजना की लेनदेन लागत बहुत कम होती है। अगर आप Rs। एकमुश्त निवेश योजना में 10 लाख, तो रु। 100 का होगा शुल्क आयोग लेकिन अगर आप इसे 10 अलग-अलग लेन-देन में विभाजित करते हैं, तो आपको इसके लिए कुल 1,000 रुपये का भुगतान करना होगा। हालांकि SIP निवेश के मामले में, कोई लेनदेन लागत (इकाइयों की खरीद या बिक्री दोनों में) नहीं है। लेकिन 2019 में निवेश करने के लिए सबसे अच्छी एसआईपी योजना क्या है ?

जानें कैसे चुने सही फिक्स्ड डिपॉजिट

मुंबई : 2018 कई फिक्स्ड डिपॉजिट बनाम इक्विटी निवेश साधनों के लिए एक रोलर कोस्टर वर्ष था. कई मिडकैप इक्विटी फंडों पर आरओआई नकारात्मक था, और आईएल एंड एफएस पराजय के कारण, कुछ डेट फंडों पर रिटर्न भी डूब गया. निवेशकों के बीच, फिक्स्ड डिपॉजिट्स (एफडी) एक आकर्षक आरओआई के साथ विकसित हुए, जिसने कई डेट और इक्विटी फंडों को भी पीछे छोड़ दिया.

विश्वसनीयता और सुनिश्चित रिटर्न एफडी निवेश की दो प्रमुख विशेषताएं हैं, जो इसे निवेश समुदाय के बीच लोकप्रिय बनाती हैं. कुछ महीनों में होने वाले चुनावों और वैश्विक वित्तीय बाजार में अनिश्चितता के कारण, 2019 फिर से एफडी निवेशकों के लिए फायदेमंद होने की उम्मीद है. अगर आप सुरक्षित रिटर्न की तलाश में हैं तो आप भी एफडी में निवेश कर सकते हैं. आइए जानते हैं एफडी में निवेश करने से पहले आपको किन महत्वपूर्ण बातों की जांच करनी चाहिए.