क्रिप्टो करंसी

निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके

निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके
जानिए आपके लिए कौन सा निवेश का तरीका हो सकता है बेहतर (फोटो-Freepik)

भविष्य के प्रतिफल: लिंग विविधता प्रभाव और लाभ के लिए निवेश रणनीति प्रदान करती है

हर कोई किसी भी बाजार में अधिक रिटर्न और कम जोखिम की तलाश करता है, लेकिन जब वित्तीय अनिश्चितता का सामना करना पड़ता है, तो कुछ निवेश विशेषज्ञ समाधान के लिए महिलाओं की ओर देखते हैं। महिलाओं के स्वामित्व वाले व्यवसायों में निवेश करना वित्तीय कल्याण में लिंग अंतर को दूर करने का एक तरीका हो सकता है, लेकिन लिंग-विविध निवेश महिला नेताओं की कुछ सहज विशेषताओं का लाभ उठाने वाली लिंग-विविध टीमों के साथ अवसरों की तलाश में आगे बढ़ता है।

वीमेन ऑफ द वर्ल्ड एंडोमेंट या वाह के संस्थापक और सीईओ पेशेंस मैरीम-बॉल कहते हैं, “लिंग-विविध निवेश का मूल यह है कि हम जिन संपत्तियों में निवेश करते हैं, उनमें महिलाएं केंद्रीय कलाकार हैं, न कि केवल निवेश के लाभार्थी।” इम्पैक्ट इन्वेस्टमेंट गैर-लाभकारी, और के सह-लेखक द एक्सएक्स एज: अनलॉकिंग हायर रिटर्न एंड लो रिस्क। “हम अज्ञेयवादी हैं और सभी परिसंपत्ति वर्गों में पूंजी निवेश करते हैं। मुख्य लक्ष्य उच्च रिटर्न और कम जोखिम के मामले में लाभ प्राप्त करना है जो महिलाएं तालिका में लाती हैं।

मैरीम-बॉल, जिसका विश्व बैंक के अंतर्राष्ट्रीय वित्त कार्पोरेशन (IFC) जैसे स्थानों में प्रभाव निवेश में एक लंबा कैरियर है, पहली बार 2008 के वित्तीय संकट के बाद लिंग पर शोध और निवेश में रुचि रखने लगी।

मैरीम-बॉल कहते हैं, “शोध में पाया गया कि पुरुषों और महिलाओं दोनों के नेतृत्व वाली कंपनियां और फंड केवल पुरुषों द्वारा चलाए जा रहे लोगों की तुलना में अधिक तेजी से ठीक हुए।” “हमारे शोध से पता चलता है कि लिंग-समावेशी टीमें जिनमें महिला और पुरुष दोनों हैं, स्टॉक प्रदर्शन और लाभप्रदता के मामले में अपने साथियों के सापेक्ष बेहतर प्रदर्शन करने की संभावना 21% अधिक है।”

हालिया मोहरा द्वारा अनुसंधानजिसने 2008 और 2021 के बीच 2,600 से अधिक इक्विटी फंडों की समीक्षा की, पाया कि मिश्रित-लिंग टीमों के नेतृत्व वाले निवेश फंडों ने आम तौर पर सभी पुरुष और सभी-महिला टीमों को लगभग 40 आधार अंकों से बेहतर प्रदर्शन किया, मैरीम-बॉल कहते हैं।

व्यवसाय में महिलाओं के लाभ

मैरीम-बॉल की लिंग-केंद्रित निवेश रणनीति निवेशकों के साथ-साथ सकारात्मक आर्थिक, सामाजिक और पर्यावरणीय परिणामों के लिए उच्च रिटर्न उत्पन्न करने पर केंद्रित है, सभी अवसरों में जहां महिलाएं निर्णय लेने के लिए केंद्रीय हैं।

में निवेश करना फंड मैरीम-बॉल कहते हैं, और संपत्ति जो पुरुषों और महिलाओं को नेतृत्व की स्थिति में और टीमों में जोड़ती है, जोखिम को कम करने का एक महत्वपूर्ण तरीका हो सकता है।

“आम तौर पर, महिलाएं अल्पकालिक लाभ के लिए दीर्घकालिक लक्ष्यों का त्याग नहीं करती हैं,” वह कहती हैं। “महिलाओं के लंबे विचार लेने की अधिक संभावना है।”

मैरीम-बॉल के शोध में पाया गया कि महिलाएं पुरुषों की तुलना में अधिक सहयोगी होती हैं।

मैरीम-बॉल कहती हैं, “महिलाओं में अहंकार कम होता है और वे दूसरे लोगों को देखने और सुनने में बेहतर होती हैं।” “इससे बेहतर परिणाम मिलते हैं क्योंकि यह लोगों के अंधे धब्बे का ख्याल रखता है।”

इसके अलावा, मैरीम-बॉल कहती हैं, महिलाएं जोखिमों के बारे में अधिक जागरूक होती हैं और निर्णय लेने से पहले संभावित परिणामों के बारे में अधिक शोध करती हैं।

मैरीम-बॉल कहते हैं, “पुरुषों के साथ इन महिला विशेषताओं को जोड़ना लिंग-विविध निवेश के प्रदर्शन के किनारे का हिस्सा है।”

एक अन्य अध्ययन मैरीम-बॉल ने अपनी पुस्तक में पाया कि शुरुआती चरण की कंपनियां जिनमें संस्थापक टीम के हिस्से के रूप में सिर्फ एक महिला है, उनके पास दीर्घायु और सफलता का 63% मौका है, जो सभी पुरुष टीमों की तुलना में अधिक है।

मैरीम-बॉल कहते हैं, “हमें आईएफसी से डेटा भी मिला है जो दिखाता है कि महिलाओं को गैर-निष्पादित ऋण का कम प्रतिशत दिया गया था।” “महिलाएं बेहतर कर्ज लेने वाली होती हैं क्योंकि वे इस बात से सावधान रहती हैं कि वे क्या उधार लेती हैं और अपनी पूंजी के साथ अधिक दक्षता का प्रयोग करती हैं।”

लिंग-विविध निवेश दृष्टिकोण

जबकि वाह लिंग-विविध रणनीति के माध्यम से सकारात्मक प्रभाव पैदा करने पर ध्यान केंद्रित करता है, अच्छा रिटर्न उतना ही महत्वपूर्ण है।

मैरीम-बॉल कहते हैं, “हम ऐसे पोर्टफोलियो का निर्माण करते हैं जो महिलाओं और पुरुषों के विविध विचारों के कारण अलग-अलग होते हैं।” “विविधता का अर्थ है कि हम उन अवसरों को देखते हैं जहाँ दूसरे नहीं देखते।”

आज, 80% से 90% पूंजी पुरुषों द्वारा नियंत्रित की जाती है, लेकिन मैरीम-बॉल का कहना है कि महिलाओं के पास व्यापक निवेश दर्शन होने की संभावना अधिक है।

मैरीम-बॉल कहती हैं, “लोग स्वास्थ्य, शिक्षा, जलवायु परिवर्तन और अन्य मुद्दों पर दुनिया की चुनौतियों का सामना करने वाली महिलाओं की निकटता को नज़रअंदाज़ करते हैं।” “महिलाएं उन चुनौतियों से अधिक निकटता से जुड़ी हुई हैं और उनके पास अधिक जोखिम जागरूकता है जो उस निकटता से आती है।”

वाह के निवेश छोटे हैं, मैरीम-बॉल कहते हैं, लेकिन वे लिंग विविधता के लाभों पर ध्यान देने के लिए दूसरों को गहरी जेब के साथ प्रोत्साहित करने के लिए हैं। “हम सार्वजनिक बाजारों, निजी बाजारों और अन्य निवेशकों को प्रभावित करने के लिए प्रत्यक्ष निवेश में रणनीतिक पूंजी को कम करते हैं,” वह कहती हैं।

उदाहरण के लिए, वाह ने एथोस ईएसजी में निवेश किया, जो निवेशकों के लिए ईएसजी स्क्रीनिंग के लिए डेटा और टूल प्रदान करता है।

“हम यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि लिंग-विविध निवेश ईएसजी के मूल का हिस्सा है। इसलिए एथोस ईएसजी में निवेश करके, हम यह प्रभावित कर सकते हैं कि अन्य संपत्ति प्रबंधकों द्वारा उपयोग किए जाने वाले टूल में क्या चल रहा है,” मैरीम-बॉल कहते हैं। “हमने अर्बन इनोवेशन फ़ंड में भी निवेश किया है, जो एक वेंचर कैपिटल फ़ंड है जो क्लाइमेट फ़ॉरवर्ड, हेल्थकेयर फ़ॉरवर्ड और एजुकेशन-फ़ॉरवर्ड अप्रोच वाले शहरों के भविष्य पर ध्यान केंद्रित करता है।”

मैरिम-बॉल का कहना है कि अर्बन इनोवेशन फंड की स्थापना दो महिलाओं द्वारा की गई थी और यह दुनिया में सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाला वेंचर कैपिटल फंड है।

“वह जानबूझकर और बेहतर प्रदर्शन का एक आदर्श उदाहरण है,” वह कहती हैं। “जब से हमने 2019 में निवेश करना शुरू किया है, हाल तक हमारा बाजार रिटर्न बहुत अच्छा रहा है। हमारा रणनीतिक प्रभाव भी उतना ही महत्वपूर्ण है, लेकिन हमारे प्रभाव पर रिटर्न दिखाने के लिए संख्याएं नहीं हैं।

मैरीम-बॉल का सुझाव है कि सभी निवेशकों को लैंगिक विविधता पर ध्यान देना चाहिए।

“यदि आप एक संपत्ति के मालिक हैं, तो आपको अपने पैसे का प्रबंधन करने वाली टीम के मेकअप की जांच करनी चाहिए,” मैरीम-बॉल कहते हैं। “केवल यही आपके रिटर्न में अंतर ला सकता है। ध्यान दें और सुनिश्चित करें कि आपकी पूंजी के बारे में निर्णय लेने में महिलाएं केंद्रीय अभिनेता हैं।

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FD, SIP, गोल्‍ड या क्रिप्‍टो: किसमें निवेश कर सकते हैं, कौन आपके लिए बेहतर ऑप्‍शन

सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) में निवेश जोखिम कम करने वाला एक प्रभावी तरीका हो सकता है। पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) और फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) लंबी अवधि के नजरिए से वित्तीय स्थिरता हासिल करने के लिए अच्छे विकल्प हैं।

FD, SIP, गोल्‍ड या क्रिप्‍टो: किसमें निवेश कर सकते हैं, कौन आपके लिए बेहतर ऑप्‍शन

जानिए आपके लिए कौन सा निवेश का तरीका हो सकता है बेहतर (फोटो-Freepik)

अगर आप निवेश की योजना बना रहे हैं और ज्‍यादा फंड कम समय में जुटाना चाहते हैं तो शेयर बाजार में निवेश कर सकते हैं, लेकिन यह अधिक जोखिम भरा हो सकता है। ऐसे में कुछ और विकल्‍पों को ट्राई किया जा सकता है। FD, SIP, गोल्‍ड और क्रिप्‍टो इसी तरह के ऑप्‍शन में से एक हैं, जो कम जोखिम और कम समय में आपको एक अच्‍छा फंड तैयार करने का अवसर देता है।

निवेश करने के लिए कुछ बातों को विशेष ध्‍यान देना चाहिए। सीज़न टू सीनियर लिविंग की सीओओ अंजलि नायर के अनुसार, अपने करियर और रिटायरमेंट के बाद वित्तीय लाभ के लिए करियर विकल्पों के साथ निवेश निर्णय लेने के लिए उसी तरह की स्‍कीम की आवश्यकता है। लोगों को अपने टारगेट और जरूरतों के अनुसार ही निवेश के विकल्‍प के बारे में सोचना चाहिए। सहीं निवेश विकल्‍प का चुनाव आपको जीवन भर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

कौन सा निवेश विकल्‍प होगा बेहतर

नायर के अनुसार, सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) में निवेश जोखिम कम करने वाला एक प्रभावी तरीका हो सकता है। पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) और फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) लंबी अवधि के नजरिए से वित्तीय स्थिरता हासिल करने के लिए अच्छे विकल्प हैं। इसके साथ ही गोल्‍ड में निवेश स्थिर लाभ दे सकता है, लेकिन क्रिप्‍टो में निवेश जोखिम भरा हो सकता है।

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FD ब्‍याज दरें

2 करोड़ रुपये से कम की FD के लिए RBL बैंक सामान्य वर्ग को उच्चतम 7 प्रतिशत दर और वरिष्ठ नागरिकों को 15 महीने के कार्यकाल में 7.5 प्रतिशत की दर प्रदान करता है। एसबीआई की उच्चतम दर 5 साल और 10 साल तक के कार्यकाल पर है, सामान्य वर्ग के लिए 5.65 प्रतिशत और वरिष्ठ नागरिकों के लिए 6.45 प्रतिशत है। आईसीआईसीआई बैंक और एचडीएफसी बैंक की उच्चतम दर 3 साल 1 दिन से 5 साल के कार्यकाल पर सामान्य नागरिकों के लिए 6.10 प्रतिशत और वरिष्ठ नागरिकों के लिए 6.60 फीसदी है। इसी तरह, से अन्‍य बैंक भी एफडी पर ब्‍याज दे रहे हैं। इसपर 1.5 लाख रुपये तक टैक्‍स छूट भी दिया जाता है।

PPF योजना में निवेश

पब्लिक प्रोविडेंट फंड अकाउंट (PPF) एक सरकार की ओर से पेश किया गया छोटी बचत योजना है, जिसमें एक वित्तीय वर्ष में न्यूनतम 500 रुपये से अधिकतम 1.50 लाख रुपये का निवेश होता है। PPF में निवेशकों को 7.1 फीसदी की ब्याज दर दी जाती है। इसपर 1.5 लाख रुपये तक टैक्‍स छूट भी आता है, साथ ही इस योजना का कार्यकाल 15 सालों के लिए है।

क्रिप्‍टो, एसआईपी या गोल्‍ड कौन है बेहतर

क्रेडिट फेयर के संस्थापक आदित्य दमानी ने क्रिप्टोकरेंसी जैसे अस्थिर परिसंपत्ति निवेश नहीं करने की सलाह दी है। इसके बजाय, SIP में निवेश कर बेहतर पोर्टफोलियो बनाया जा सकता है। इस साल अगस्त में, व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) में निवेश पिछले महीने के 12,139 करोड़ रुपये की तुलना में 12,693 करोड़ रुपये रहा है। लोगों के लिए म्यूचुअल फंड एसआईपी एक आदर्श विकल्प हो सकता है। वहीं गोल्ड ईटीएफ/सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड के जरिए गोल्ड में निवेश किया जा सकता है।

पोर्टफोलियो में विविधता क्यों जरूरी है? फायदे और नुकसान जानें

पोर्टफोलियो में विविधता क्यों जरूरी है? फायदे और नुकसान जानें

विविधता पोर्टफोलियो मैनेजमेंट का एक महत्वपूर्ण पहलू है। अलग-अलग एसेट्स में निवेश करने से निवेशकों का जोखिम कम होता है। इसके साथ ही यह बाजार के उतार-चढ़ाव से भी निवेशकों को बचाता है। यह मुनाफा बनाने की रणनीति में भी मददगार साबित हो सकता है।

सभी पैसों को एक ही बस्ते में नहीं रखना चाहिए: यह बात विविधता को बहुत अच्छी तरह बताती है। पोर्टफोलियो में विविधता या एसेट एलोकेशन से आप अलग-अलग एसेट वर्ग में निवेश करते हैं। अगर किसी एक वर्ग में गिरावट आती है, तो दूसरा एसेट आपको नुकसान से बचाता है।

एसेट एलोकेशन कैसे करें?
बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए पोर्टफोलियो में विविधता लाना जरूरी है। विभिन्न एसेट क्लास में निवेश करके आप पोर्टफोलियो में विविधता ला सकते हैं।

एसेट कैटेगरी में निवेश के विकल्प नीचे दिए गए हैं
1) इक्विटी
इक्विटी आमतौर पर अन्य एसेट वर्गों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। यह एसेट वर्ग सरल और समझने में आसान होता है। यह उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जिन्हें निवेश में एक बड़ा दायरा चाहिए।

इक्विटी हर प्रकार के निवेशक को विकल्प देती है। इक्विटी में निवेशक अपने पोर्टफोलियो को लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप शेयर्स के अनुसार विविधता दे सकते हैं। एग्रेसिव एप्रोच रखने वाले निवेशक विदेशी शेयर्स को भी अपने पोर्टफोलियो में शामिल कर सकते हैं। ऐसे ETFs भी हैं जो कम लागत पर स्थिर लॉन्ग टर्म रिटर्न देते हैं।

बाजार के उतार-चढ़ाव से बचने के लिए निवेशकों को अलग-अलग शेयर्स वाले पोर्टफोलियो में ही निवेश करना चाहिए। इसके लिए आपको कंपनी की हर अपडेट पर बारीकी से नजर रखनी चाहिए। एक सेबी पंजीकृत निवेश सलाहकार (जैसे तेजी मंदी ऐप) ऐसे निवेशकों की मदद करता है, जो निवेश की दुनिया में नए हैं या जिनके पास बाजार को ट्रैक करने का समय नहीं है।

ये सलाहकार सेबी द्वारा विनियमित होते हैं और इनके पास पोर्टफोलियो के हर शेयर पर बारीकी से नजर रखने वाली अनुभवी टीम होती है।

2) फिक्स्ड इंकम कैटेगरी
बॉन्डस में निवेश निश्चित आय प्रदान करता है और वे आमतौर पर उतार-चढ़ाव से दूर होते हैं। आय के स्थिर स्रोत की तलाश करने वाले लोगों के लिए ये कैटेगरी सबसे सुरक्षित और कारगर होती है। यह निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके जरूर है कि यह आमतौर पर लंबी अवधि में धन बनाने में मददगार साबित नहीं होते हैं।

निवेशकों के पास बैंक फिक्स्ड डिपोजिट, सरकारी बॉन्ड और नॉन-कंवर्टेबल डिबेंचर (NCD) जैसे विकल्प होते हैं। NCD जोखिम भरा है, लेकिन अन्य निश्चित आय वाले एसेट की तुलना में अधिक रिटर्न देता है।

3) सोना
सोने में निवेश करने के तरीके में बदलाव आया है। पहले भौतिक रूप से इसमें निवेशक किया जाता था, पर अब नए रूपों जैसे गोल्ड म्यूचुअल फंड और ETF के माध्यम से भी सोने में निवेश किया जाता है।

सोना अन्य एसेट वर्गों के विपरीत काम करता है। जब अन्य एसेट वर्गों में मंदी आ रही होती है, तो सोने का मूल्य बढ़ रहा होता है। इसलिए सोना अस्थिरता और मुद्रास्फीति के खिलाफ एक प्रभावी बचाव बन सकता है। इसके बावजूद सोना लंबी अवधि में ज्यदा रिटर्न देने में ज्यादा मददगार साबित नहीं होता।

4) रियल एस्टेट
सभी एसेट वर्गों में से रियल एस्टेट सबसे ज्यादा अचल संपत्ति में आती है। इसलिए रियल एस्टेट में निवेश जरूरत के आधार पर होना चाहिए।

अचल संपत्ति में निवेश करने से हमेशा बचना चाहिए। चूंकि अचल संपत्ति में आपका निवेश एक लंबे समय तक अटका रह सकता है। इसमें आपके फंड आपकी जरूरत के वक्त मुश्किल से ही काम आते हैं क्योंकि इन्हें तुरंत बेच पाना मुश्किल होता है।

रियल एस्टेट में भी निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके आप अलग-अलग क्षेत्रों या आवासीय या वाणिज्यिक जैसे विभिन्न प्रकार की संपत्तियों में पूंजी को विभाजित कर सकते हैं। रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REIT), और बुनियादी ढांचा निवेश ट्रस्ट (InvITs) रियल एस्टेट की नई कैटेगरी हैं, जो निवेशकों को लुभा रही हैं।

5)म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड के जरिए निवेशक एक फंड में निवेश करते हैं। इस फंड को पेशेवर फंड मैनेजर नियंत्रित करता है। म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए इक्विटी में निवेश करने का सबसे आसान तरीका है।

जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार निवेशक इक्विटी फंड या डेट (debt) फंड में निवेश कर सकता है। हाइब्रिड फंड के जरिए वह दोनों फंड का फायदा एकसाथ उठा सकते हैं। इसके अलावा निवेशक सेक्टोरल फंड, मल्टी-कैप फंड या कमोडिटी फंड में भी निवेश कर सकते हैं।

पारंपरिक म्यूचुअल फंड के अलावा निवेशक नए उभरते इक्विटी ट्रेडेड फंड (ETF) और इंडेक्स फंड में भी निवेश कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड के कुछ नुकसान भी हैं। इसमें वास्तविक होल्डिंग्स, कमीशन, उच्च निकास भार और उच्च व्यय अनुपात पर नियंत्रण की कमी शामिल है। निवेशकों को निवेश करने से पहले म्यूचुअल फंड से जुड़ी लागतों के बारे में जान लेना चाहिए।

6) बिटकॉइन, एथेरियम (Ethereum) और अन्य क्रिप्टोकरेंसी
क्रिप्टोकरेंसी एक ट्रेंडिंग एसेट वर्ग है जिसमें निवेशक निवेश कर सकते हैं। क्रिप्टोकरेंसी में निवेश करने के लिए कई एक्सचेंज और प्लेटफॉर्म उपलब्ध हैं।

बता दें कि एसेट कैटेगरी जोखिम भरी और नियामक अनिश्चितता से प्रभावित होने वाली होती हैं। यह ज्यादातर लोगों के लिए जटिल भी होती हैं।

निवेशक को इस अस्थिर और फायदेमंद एसेट वर्ग में अपने जोखिम को ध्यान में रखते हुए ही निवेश करना चाहिए। आपको उतना ही निवेश करना चाहिए, जिसे खोने के लिए आप तैयार हों, इसे ही रिस्क कैपेसिटी भी कहते हैं।

पोर्टफोलियो में विविधता के क्या लाभ हैं?
एक अच्छा पोर्टफोलियो वही है जिसमें जोखिम विभिन्न एसेट्स वर्ग में बंटा हुआ हो। यानी एक ही कैटेगरी पर सारा निवेश करने से आपका जोखिम बढ़ जाता है। बाजार में गिरावट के दौरान विविधता भरा पोर्टफोलियो आपको ज्यादा नुकसान नहीं पहुंचने देता।

यह मन की शांति देता है क्योंकि एक ही जगह आपका पूरा पैसा लगा नहीं होता है, तो जोखिम कम हो निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके जाता है। विभिन्न वर्गों में निवेश करने से निवेशकों को विभिन्न क्षेत्रों में विकास के अवसर भी प्राप्त होते हैं।

पोर्टफोलियो में विविधता के क्या नुकसान हैं?
सबसे पहले एक निवेशक को यह समझने की जरूरत है कि निवेश के अच्छे अवसर बहुत कम होते हैं। पोर्टफोलियो में जितनी विविधता होती है, उनमें गलती की गुंजाइश भी उतनी ही बढ़ जाती है। विविधता लाने की कोशिश करते समय गलत निवेश को चुनने का जोखिम होता है। नतीजतन आपके पोर्टफोलियो की क्वॉलिटी कम हो जाती है और आपको कम या कोई रिटर्न नहीं मिलता है।

हर एसेट्स वर्ग का काम करने का अपना तरीका होता है। बहुत ज्यादा विविधता लाने के चक्कर में हो सकता है कि आप बिना किसी एसेट वर्ग को समझे उसमें निवेश कर दें। इससे जटिलताओं को बढ़ावा निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके मिलता ही है इसके साथ ही यह आपको नुकसान भी पहुंचा सकता है।

विविधता कर में भी बढ़ोतरी कर सकती है क्योंकि हर वर्ग में कर लागू करने तरीका अलग होता है। टैक्स प्लानिंग एक बहुत ही जटिल विषय है और बहुत कम निवेशकों को इसकी जानकारी होती है। इसलिए विविधता लाने के चक्कर में कई बार निवेशक को बहुत अधिक कर देना पड़ता है तो कई बार उसे टैक्स प्लानर की बहुत अधिक फीस भी देनी पड़ सकती है।

बेहतर होगा कि आप कुछ ही एसेट्स क्लास निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके में निवेश करें। निवेशकों को यह बात भी ध्यान रखनी चाहिए कि पिछला प्रदर्शन भविष्य के बेहतर प्रदर्शन की गारंटी नहीं देता है। इसलिए आप उन्हीं एसेट्स में निवेश करें, जिनकी आपको जानकारी है। या फिर आप किसी भरोसेमंद सलाहकार के साथ जुड़कर निवेश कर सकते हैं।

तेजी मंदी 15 शेयर्स का एक विविध पोर्टफोलियो देता है। शेयर बाजार में निवेश करने के इच्छुक लोगों के लिए यह पोर्टफोलियो निवेश की शुरुआत करने का बहुत अच्छा जरिया है। इससे निवेशक शॉर्ट टर्म और लॉन्ग टर्म दोनों तरह के स्टॉक्स का लाभ उठा सकते हैं।

निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके

निवेश सलाहकार और विश्लेषक, कहां निवेश करें और कहां नहीं, के बारे में अक्सर सलाह देते रहते हैं। लेकिन इस बारे में ज्यादा चर्चा नहीं होती कि कितने समय के लिए निवेश करना चाहिए। एक सलाह यह दी जाती है कि हमें लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहिए और उसी हिसाब से निवेश पोर्टफोलियो तैयार करना चाहिए। लेकिन कभी-कभी ऐसी परिस्थितियां आती हैं जब हमें यह सोचने पर मजबूर होना पड़ता है कि निवेश की आदर्श अवधि क्या है और क्यों हमें लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहिए।
महंगाई-समायोजित विकास के लिए ऐसी परिसंपत्तियों में निवेश करने की दरकार होती है जिनका मूल्यांकन बढऩे की संभावना होती है। शेयर, सोना, चांदी या जायदाद ऐसी परिसंपत्तियां होती हैं जिनकी कीमतें घटती-बढ़ती हैं। इन साधनों में निवेश बनाए रखने से निवेशकों को इनमें आने वाले उतार-चढ़ाव से निपटने में मदद मिलती है और अंत में बेहतर मुनाफे की प्राप्ति होती है।
लंबी अवधि के लिए किए निवेश से अंतरिम नुकसान निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके को कम करने में मदद मिलती है। परिसंपत्तियों के साथ जुड़े जोखिम को कम करने का सबसे आसान तरीका है लंबी अवधि के लिए निवेश बनाए रखना।
लेकिन अब सवाल खड़ा होता है कि यह अवधि कितनी होनी चाहिए? ऊपर कही गई बातों से निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके एक सामान्य निष्कर्ष यह निकाला जा सकता है कि परिसंपत्ति में निवेश कम से कम एक तेजी का दौर तो देखना चाहिए और अगर एक से अधिक तेजी में निवेश बरकरार रहा तो यह और अच्छी बात है।
इसके बाद एक और सवाल खड़ा होता है। कोई लंबी अवधि के लिए कैसे निवेश कर सकता है? निवेश विभिन्न परिसंपत्तियों में विभिन्न अवधियों के लिए होना चाहिए। पर्याप्त मात्रा में परिसंपत्तियों में निवेश से धन जमा होता है।
उदाहरण के लिए हो सकता है कि किसी निवेशक ने एक सार्वजनिक निर्गम का बड़ा हिस्सा खरीद लिया हो और मूल्यांकन बढ़ाने के लिए लंबे समय तक इसे अपने पास रखा हो। लेकिन कुल पोर्टफोलियो में इससे बहुत बड़ा अंतर नहीं आएगा। शायद यही वजह है कि निवेशक जायदाद में लंबी अवधि के लिए निवेश को तवज्जो देते हैं।
लेकिन दिक्कत यह है कि मुनाफा कमाने के लिए निवेश बेचना या इसे कम करना मुश्किल होता है। दूसरी तरफ अगर कोई शेयर खरीदता है और लंबे समय तक के लिए अपने पास रखता है तो पोर्टफोलियो का प्रबंधन बेहतर तरीके किए जाने की जरूरत होती है। अगर सूचकांक 1980 में 100 से आज की तारीख में 18,000 तक पहुंच गया है तो यह तेजी आपके निवेश से मिलने वाले प्रतिफल में भी परिलक्षित होनी चाहिए। यही वजह है कि इक्विटी म्युचुअल फंड इस मामले में काफी तार्किक लगते हैं जहां हम एक पोर्टफोलियो खरीदते हैं और फंड प्रबंधकों को इसके प्रबंधन के एवज में रकम का भुगतान करते हैं।
तो आखिर सभी निवेशक लंबी अवधि के लिए निवेश क्यों नहीं करते हैं? जायदाद के उलट शेयरों में निवेश तरल होता है और रोज इस पर नजर रखी जा सकती है। कई निवेशकों का मानना है कि बाजार में निवेश के सही समय का पता लगाया जा सकता है। इस धारणा को इस बात से बल मिलता है कि सफल निवेशक ऐसा ही करते हैंलंबी अवधि के निवेश के लिए विभिन्न परिसंपत्ति श्रेणियों में विविधता के साथ निवेश करना चाहिए।
विविधता से पूर्ण और पूरी तरह संतुलित नकदी, शेयर, बॉन्ड और रियल एस्टेट पोर्टफोलियो केवल एक परिसंपत्ति में किए गए निवेश की तुलना में कम जोखिम भरा है। ऐसे लोग, जिनके पोर्टफोलियो में विविधता होती है, बाजार के उतार-चढ़ाव से निपटने में काफी सक्षम होते हैं।

निवेश के साधन और अवधि
शेयर और शेयरोन्मुखी फंड: शेयर और शेयरोन्मुखी म्युचुअल फंडों के लिए निवेश की उपयुक्त समयावधि 3-5 साल की होती है। अगर लंबे समय के लिए निवेश बनाए रखा जाए तो शेयरों से शानदार प्रतिफल की प्राप्ति होती है। चूंकि, शेयरों में निवेश जोखिम भरा होता है इसलिए हरेक तीन से पांच साल के बाद मुनाफा कमा कर रकम का इस्तेमाल कम मूल्यांकन वाले शेयरों की खरीदारी में करना चाहिए।

सोना: सोने में लंबी अवधि के लिए निवेश किया जा सकता है क्योंकि महंगाई से यह सुरक्षा प्रदान करता है। इसके साथ ही शेयर और अन्य जिंसों की अपेक्षा सोने में अनिश्चितता भी कम
होती है।

रियल एस्टेट: पिछले पांच से सात साल के बीच रियल एस्टेट की कीमतों में काफी तेजी आई है। हालांकि इनमें निवेश बड़ा होता है और अन्य परिसंपत्तियों की तुलना में तरलता काफी कम होती है। परिचालन शुल्क भी अधिक लगता है। रियल एस्टेट में निवेश अधिक से अधिक अवधि के लिए किया जा सकता है क्योंकि केवल इससे पूंजी में ही वृद्धि नहीं होती है बल्कि किराये के रूप में भी रकम की प्राप्ति होती रहती है।

बैंक जमा: बैंक जमा में आदर्श रूप में एक से पांच साल के लिए निवेश किया जा सकता है। अवधि के अनुसार यह तरलता देगा और ब्याज दरों में बदलाव के कारण पैदा होने वाले महंगाई से भी सुरक्षा मिलेगी।

बॉन्ड: बॉन्ड में 10-15 साल के लिए निवेश किया जा सकता है। लंबी अवधि में निवेशकों को बेहतर प्रतिफल हासिल होता है।

निवेश बनाएं रखें: धैर्य रखें और भावना में बहकर या अचानक कोई निर्णय न लें नहीं तो निवेश की योजना प्रभावित हो सकती है। निवेश करते रहें और अच्छे और बुरे दोनों समय में अपनी लंबी अवधि के लिए लक्ष्य के लिए निवेश बनाएं रखें। सालाना या कम से कम दो साल में पोर्टफोलियो की समीक्षा जरूर करें।

म्यूचुअल फंड निवेश पर इन पांच तरीकों से पाएं ज्यादा रिटर्न

म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिम के अधीन हैं लेकिन कुछ बातों का ध्यान रखकर आप अपने निवेश पर ज्यादा रिटर्न पा सकते हैं। बाजार विशेषज्ञों का कहना है कि कोरोना काल में म्यूचुअल फंड्स निवेशकों को अच्छा.

म्यूचुअल फंड निवेश पर इन पांच तरीकों से पाएं ज्यादा रिटर्न

म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिम के अधीन हैं लेकिन कुछ बातों का ध्यान रखकर आप अपने निवेश पर ज्यादा रिटर्न पा सकते हैं।
बाजार विशेषज्ञों का कहना है कि कोरोना काल में म्यूचुअल फंड्स निवेशकों को अच्छा फायदा हुआ है। हालांकि, यह स्थिति हमेशा नहीं रह सकती है क्योंकि बाजार बड़ी गिरावट के बाद रिकॉर्ड ऊंचाई पर काफी कम समय में पहुंच गया है। अब निवेशकों को निवेश करने से पहले कुछ बातों का ख्याल रखना होगा, तभी बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

1. डायरेक्ट प्लान का चुनाव करें

ट्रांसजेंड कंसल्टेंट्स के निदेशक कार्तिक झावेरी ने बताया कि निवेशकों को म्यूचुअल फंड के रेग्युलर प्लान की बजाय डायरेक्ट प्लान में निवेश करना चाहिए क्योंकि इस पर 1 से 1.5 फीसदी अधिक रिटर्न मिलता है। ऐसा इसलिए कि निवेशकों को डायरेक्ट प्लान में ब्रोकरेज नहीं देना होता है। हालांकि, यह एक प्लान से दूसरे प्लान पर निर्भर करता है।

2. एकमुश्त रकम की जगह एसआईपी चुनें

कभी भी म्यूचुअल फंड में एकमुश्त रकम करने से बचें। विशेषज्ञों का कहना है कि म्यूचुअल फंड में सिस्टमेटिक इन्वेटसमेंट प्लान यानी एसाआईपी के जरिये छोटी रकम से निवेश की शुरुआत की जा सकती है। इसमें जोखिम भी कम होता है और रिटर्न भी बेहतर मिलता है। वहीं, जब बाजार में बड़ी गिरावट हो तो एकमुश्त रकम निवेश करने की सलाह दी जाती है।

3. निवेश में विविधता लाएं

ऑप्टिमा मनी मैनेजर्स के एमडी पंकज मठपाल का कहना है कि म्यूचुअल फंड निवेशकों को अपने पोर्टफोलियों में विविधता रखनी चाहिए। यह जोखिम के स्तर को कम करने में मदद करता है। निवेशक को अपनी जोखिम लेने की छमता के अनुसार स्मॉल-कैप, मिड-कैप और लॉर्ज-कैप फंड में निवेश करनी चाहिए। एक अधिक जोखिम लेने वाले निवेशक को अपने फंड का 60 फीसदी स्मॉल-कैप, 20 फीसदी मिड-कैप , 10 फीसदी इंडेक्स फंड और 10 फीसदी लॉर्ज-कैप में निवेश करना चाहिए।

4. डेट या इक्विटी में कौन बेहतर

म्यूचुअल फंड हाउस निवेशकों को डेट और इक्विटी दोनों में निवेश करने का विकल्प उपलब्ध कराते हैं। विशेषज्ञों का कहना है कि उम्र बढ़ने के साथ जोखिम लेने की क्षमता कम होती जाती है। ऐसे में निवेशकों को इक्विटी में निवेश से पहले अपनी उम्र को 100 में घटनी चाहिए। यानी अगर उम्र 40 निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके साल है तो पोर्टफोलियों का 60 फीसदी रकम इक्विटी में निवेश करना चाहिए। डेट के मुकाबले इक्विटी हमेशा अधिक रिटर्न देता है लेकिन जोखिम भी अधिक होता है।

5. पोर्टफोलियो की समीक्षा करते रहें

सेबी पंजीकृत निवेश सलाहकार जितेंद्र सोलंकी के अनुसार, एक म्यूचुअल फंड निवेशक को अपने पोर्टफोलियो को समय-समय पर समीक्षा करनी चाहिए। निवेशक को रोजना नहीं बल्कि तिमाही आधार पर समीक्षा जरूरी करनी चाहिए। अगर, कोई फंड उम्मीद के अनुरूप रिटर्न नहीं दे रहा है तो उसमें से अपना रिटर्न निकालकर दूसरे फंड में लगाना चाहिए।

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