ईएमए की गणना

EMI की फूल फॉर्म Equated Monthly Installment होती है जिसे हिन्दी भाषा मे समान मासिक किस्त कहते है, जैसा की इसके नाम से ही स्पष्ट है की हर महीने एक निर्धारित राशि लेन्डर यानि की लोन देने वाले को देनी पड़ती है, ये राशि महीने की किसी निर्धारित तारिक को चेक या Online Payment करके भुगतान कि जाती है।

अपने होम लोन की मासिक किश्त केल्कुलेट करें

हम होम लोन लेते समय वित्तीय योजना (फाइनेंशियल प्लानिंग) की आवश्यकता को समझते हैं। आपके मुश्किल कार्य को आसान बनाने के लिए, नीचे कुछ टूल्स दिए गए हैं जो आपकी लोन पात्रता और मासिक किश्त राशि की गणना करने में आपको सहायता देंगे।

• ईएमआई कैलकुलेटर
• योग्यता कैलकुलेटर
• बैलेंस ट्रांसफर कैलकुलेटर

यह है WHFL का होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर जो आपकी ब्याज दर और ईएमआई की राशि को ध्यान में रखते हुए आपको सही फैसला लेने में मदद करेगा। ध्यान रहे कि ब्याज दर और आपके लोन की अवधि आपकी ईएमआई तय करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। यह जानने के लिए की अपने होम लोन पर आपको कितना ईएमआई देना होगा, WHFL ईएमआई कैलकुलेटर का इस्तेमाल करें और अपनी लोन संबंधी प्लानिंग को आसान बनाएं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1 वंडर होम फाइनेंस होम लोन क्या हैं? विस्तार से जानें। +-

वंडर होम फाइनेंस में, हम कम और मध्यम-आय वाले हाउसिंग सेगमेंट्स की ज़रूरतों को अच्छी तरह समझते हैं, जहाँ लोग स्वयं के घर का सपना साकार करने के लिए उत्सुक रहते हैं। हम संपत्ति खरीदने की सुविधा को आसान बनाने के लिए, आपके प्रस्तावों की स्थानीयकृत प्रोसेसिंग प्रदान करते हैं। होम लोन के लिए बेहतर ब्याज दरों, अच्छे प्रॉडक्ट्स के विकल्पों के साथ एक समर्पित टीम हमारी सेवाएं आपके दरवाजे तक पहुँचाती है।

2 किस प्रकार के अलग अलग होम लोन्स हम प्रदान करते हैं? +-

संपत्ति खरीदने ईएमए की गणना या उस पर निर्माण करने लिए लोन, घर बनाने के लिए अथवा भूखंड खरीदने के लिए लोन, किसी मौजूदा घर की पुन: बिक्री, नवीकरण (रेनोवेशन) या घर विस्तार के लिए लोन मुहैय्या कराए जाते हैं। बैलेंस-ट्रांसफर और मौजूदा लोन पर टॉप-अप लोन की सुविधा भी दी जाती है। पर्सनल लोन के साथ-साथ बिज़नेस संबंधी लोन व संपत्ति (प्रॉपर्टी) पर लोन भी उपलब्ध करवाए जाते हैं।

हम आपकी किस तरह सहायता कर सकते हैं?

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यदि ईएमए की गणना आपके पास हमारे लोन उत्पादों से संबंधित कोई प्रश्न है, तो कृपया हमसे निःसंकोच संपर्क करें। हमारे कस्टमर केयर प्रतिनिधि आपकी सहायता के लिए जल्द ही कॉल करेंगे।

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ईएमए संकेतक क्या है?

ईएमए एक घातीय चलती औसत है जिसे एक घातीय सूत्र का उपयोग करके गणना की जाती है। विशेष रूप से, हाल के मूल्य आंदोलनों और उतार-चढ़ाव पर ध्यान केंद्रित किया गया है। इस प्रकार, ईएमए अल्पकालिक मूल्य आंदोलनों के प्रति काफी संवेदनशील है। यह आपको एसएमए की तुलना में तेजी से उलट संकेतों की पहचान करने में मदद करता है।

ईएमए संकेतक कैसे काम करता है?

ईएमए एक बेहतर ट्रेंड-ट्रेडिंग टूल है क्योंकि यह सबसे हाल के डेटा पर एक उच्च स्कोर देता है और जो परिवर्तन जल्दी से ट्रेंड के साथ पकड़ लेते हैं।

एक छोटी समयावधि ईएमए को कीमत में उतार-चढ़ाव के प्रति संवेदनशील बनाएगी। यदि प्रवृत्ति को पकड़ना ईएमए लाभ है, तो नकारात्मक पक्ष यह है कि यह शोर संकेतों को फ़िल्टर नहीं करता है।

(१) जब कीमत ईएमए से ऊपर होती है => बाजार में वृद्धि होती है।

(२) जब कीमत ईएमए से नीचे होती है => बाजार में गिरावट आती है।

नोट: कीमत एक निश्चित चैनल में ईएमए को पार करती रहती है => बाजार बग़ल में चलता है।

IQ Option में EMA कैसे सेट करें

ईएमए सेट करने के लिए: (1) संकेतक बॉक्स पर क्लिक करें => (2) मूविंग एवरेज टैब => (3) मूविंग एवरेज चुनें।

फिर नीचे दिए गए चित्र में दिखाए अनुसार EMA चुनें। IQ Option का डिफ़ॉल्ट 14 है लेकिन हम इसे स्वतंत्र रूप से अनुकूलित कर सकते हैं।

EMI को प्रभावित करने वाले कारक

किसी बैंक या संस्था द्वारा लिए गए लोन पर आपको कितनी ईएमआई भरनी पड़ेगी ये इसके कारकों पर निर्भर करता है जैसे की आप लोन किस संस्था या बैंक से ले रहे है, आपका सीबील क्रेडिट स्कोर क्या है आदि लेकिन मुख्य रूप से केवल 3 कारक ईएमआई को प्रभावित करते है।

लोन की राशि – ये वो पैसा होता है जो आप बैंक या किसी संस्था से लोन के रूप मे लेते हो, जितना ज्यादा ये राशि होगी आपकी EMI भी उतनी ही ज्यादा होगी।

ब्याज दर – आपके लोन पर कितने प्रतिशत ब्याज लगेगा ये कारक आपकी ईएमआई को सबसे ज्यादा प्रभावित करता है क्योंकि जितनी ज्यादा ब्याज दर होगी उतना ही पैसा ईएमए की गणना आपको मूलधन से ज्यादा देना पड़ेगा। आपको लोन देने वाला बैंक या संस्था ब्याज दर को कई तरह से निश्चित करता है जैसे की आपकी क्रेडिट हिस्ट्री, आपकी सैलरी, भुगतान वापिस करने की क्षमता और मार्केट की स्थिति।

ईएमआई गणना सूत्र:-

बैंक या संस्था द्वारा दिए गए लोन का भुगतान EMI (समान मासिक किस्त) के द्वारा किया जाता है जिसमे एक निर्धारित राशि किसी निर्धारित तारिक को बैंक को देनी होती है, लोन लेने से पहले हर महीने कितनी ईएमआई भरनी है इसका पता होने से आइडिया लग जाता है की कितना लोन लेना चाहिए।

ईएमआई निकालने के लिए आपको 3 तत्वों की जरूरत पड़ती है जिसमे पहला लोन की राशि, दूसरा ब्याज दर और तीसरा समय है, समय को हम अंग्रेजी मे Tenor भी बोलते है।

ईएमआई गणना सूत्र:-

आपको ये फार्मूला दिखने मे मुश्किल लग सकता है लेकिन यहा दी गई टर्म को समझने के बाद आपको ये आसानी से समझ आ जाएगा, इस सूत्र मे E का मतलब है ईएमआई जो की हमे निकालनी है, P का मतलब है Principal Amount यानि की मूल राशि, R का मतलब है Rate of Interest यानि की ब्याज दर और N का मतलब है समय।

EMI Calculator

ये डिजिटल Calculator होते है जिसमे ईएमआई निकालने का गणना सूत्र पहले से ही सेट किया हुआ होता है इस टूल कि मदद से आप केवल कुछ ही सेकंड मे अपनी ईएमआई निकाल सकते है, यहा आपको लोन की राशि, ब्याज दर और समय लिखना होता है जिसके बाद टूल आपको हर महीने या साल की ईएमआई बता देता है।

यहा आपको कुछ अच्छे ईएमआई गणना टूल के बारे मे बताया गया है आप क्लिक करके उनका इस्तेमाल कर सकते है।

Debit Card पर EMI कैसे ले

आजकल कुछ बड़े बैंक जैसे की HDFC, SBI, ICICI आदि आपको डेबिट कार्ड पर भी ईएमआई का ऑप्शन देते है जिसका इस्तेमाल आप Online शॉपिंग वेबसाइट पर कुछ सामान खरीदने के लिए कर सकते है, हालांकि सभी उत्पादो पर आपको डेबिट कार्ड ईएमआई का ऑप्शन नहीं मिलता।

डेबिट कार्ड पर ईएमआई का फीचर केवल कुछ ही ग्राहकों को मिलता है और ये बैंक का अपना फैसला होता है की आपको डेबिट कार्ड पर EMI का ऑप्शन दे या ना दे। ज्यादातर ये देखा गया है की बैंक आपकी ख़रीददारी का इतिहास देखकर आपको Debit Card EMI का ऑप्शन देता है।

यदि आप ऑनलाइन बहुत सारा समान खरीदते है और उसका पेमेंट भी Online एक ही डेबिट कार्ड से करते है तो बैंक आपको ये ऑप्शन दे सकता है। आपके पास डेबिट ईएमए की गणना कार्ड EMI का ऑप्शन है या नहीं ये चेक करने के लिए आप अपने HDFC Bank नेट बैंकिंग मे Offers का सेक्शन चेक करे।

आपके डेबिट या एटीएम कार्ड पर EMI का ऑप्शन उपलब्ध है या नहीं इसे जानने के लिए आपको अपने रजिस्टर्ड मोबाईल नंबर से एक मैसेज करना होता है, ये मैसेज सभी Banks का अलग अलग होता है। नीचे आपको कुछ बैंक के बारे मे बताया गया है।

ईएमआई क्या होता है | EMI का फुल फॉर्म | ईएमआई की गणना (Calculation) कैसे करें

महंगाई के इस दौर में लोगो को घर बनाने,बाइक खरीदने,कार खरीदने,शादी तथा किसी तरह के बड़े काम को करने में वित्तीय खर्चो को पूरा करने के लिए ऋण लेने की आवश्यकता होती है | क्योकि इस तरह के कार्यो को करने के लिए न्यूनतम ब्याज पर नियमित किश्तों को चुकाने के लिए ढेर सारी पूँजी आपको बैंक द्वारा ही प्राप्त हो सकती है | बैंक द्वारा आप जिस राशि को प्राप्त करते है, उसे EMI के माध्यम से ही चुकाया जाता है |

यदि आप होम लोन, कार लोन, ईएमए की गणना बिजनेस लोन या अन्य कोई लोन लेते है तो आपको कई तरह के लाभ प्राप्त हो जाते है, साथ ही ईएमआई द्वारा भुगतान की सुविधा भी दी जाती है | मुद्रास्फीति के बढ़ते इस दौर में, EMI का विकल्प आपको तनाव-रहित रहने में मदद करता है | जिस वजह से आप बिना किसी बोझ को महसूस किये हुए अपनी जरूरतों को आसानी से पूरा कर लेते है | बैंक में ऋण लेने से पहले आपको उस लोन की ईएमआई के बारे जानकारी प्राप्त कर लेनी चाहिए | इस पोस्ट में आपको ईएमआई क्या होता है, EMI का ईएमए की गणना फुल फॉर्म, ईएमआई की गणना (Calculation) कैसे करें से जुड़ी कुछ महत्वपूर्ण जानकारियों के बारे में बताया जा रहा है |

ईएमआई का फुल फॉर्म (EMI Full Form)

EMI को अंग्रेजी भाषा में ‘Equated Monthly Installment’ तथा हिंदी भाषा में इसे ‘सामान मासिक क़िस्त’ कहा जाता है, जो आपकी प्रतिमाह के हिसाब से देनी होती है, कई नियमों में यह तिमाही भी ली जाती है |

जब किसी व्यक्ति द्वारा अपने कार्य को करने के लिए अधिक पैसो की जरूरत होती है, तो वह बैंक से ऋण के विकल्प को चुनता है | तब उसे बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान द्वारा तत्काल नगदी के रूप अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए राशि उधार प्रदान कर दी जाती है, जिसके बाद वह बैंक उस ऋण को चुकाने के लिए एक विशिष्ट दर पर आसान किस्तों को चुकाने की सुविधा प्रदान करता है, जिसे EMI कहते है |

यह एक परिभाषित ऋण अवधि ब्याज होता है, जिसमे ईएमए की गणना उस व्यक्ति को मूल राशि के साथ ब्याज भी देना होता है | इस ब्याज को आपकी मासिक क़िस्त के साथ जोड़ दिया जाता है | ऋण लेने वाले को किस्तों का भुगतान एक निर्दिष्ट तिथि पर करना होता है | इसके अतिरिक्त इस EMI रकम का भुगतान चेक, ऑटो–डेबिट और ऑनलाइन मोड के माध्यम से भी किया जा सकता है |

ईएमआई की गणना कैसे करें (EMI Calculation)

अब आपको यह पता चल गया होगा कि ईएमआई किसे कहते है | मासिक भुगतान राशि ही EMI कहलाती है | EMI लिए गए ऋण की क़िस्त को अवधि के हिसाब बाँट देती है, साथ ही पूरे ऋण पर लगने वाले ब्याज को भी इन किस्तों में जोड़ दिया जाता है, जैसे :- किसी व्यक्ति द्वारा एक साल (12 महीने) के लिए एक लाख रूपए का ऋण लिया गया है, जिस पर बैंक 10 प्रतिशत का ब्याज ले रही है | इस तरह से आपके एक महीने की क़िस्त 8,792 रूपए होगी,जिसमे 8,333 किस्म की मूल राशि तथा 458 जोड़ा गया ब्याज होगा |

• EMI = PIN
• P = मूल ऋण राशि
• I = प्रति माह ब्याज दर
• N = क़िस्त संख्या

कैसे काम करता है होम लोन

होम लोन कैलकुलेटर का उपयोग करके लोन लेने वाला व्‍यक्ति होम लोन की ईएमआई कैलकुलेट कर सकता है। हालांकि होम लोन की ईएमआई लोन लेने वाले व्‍यक्ति के नकदी के आधार पर तय की जाती है। साथ ही लोगों की जरूरतों के आधार पर भी लोन की ईएमआई को कम और अधिक किया जा सकता है। एक्‍सपर्ट की ओर से सलाह दी जाती है कि आय का 35 प्रतिशत से 45 प्रतिशत के बीच लोन चुकाने के लिए राशि दिया जाना चाहिए।

EMI = P x I x (1+I) ^T]

जहां पर, P मूलधन लोन की राशि है। I, मंथली इंटरेस्‍ट रेट और T टोटल नंबर ऑफ किस्‍त है। बता दें कि मासिक ब्याज दरों की गणना वार्षिक ब्याज दर को 12 से विभाजित करके और इसे 100 से गुणा करके की जाती है।