निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें

पीपीएफ और सुकन्या समृद्धि योजना में क्यों महीने की 5 तारीख से पहले करें निवेश

लॉंग - टर्म निवेश के हिसाब से पीपीएफ ( पब्लिक प्रोविडेंट फंड ) और सुकन्या समृद्धि योजना ( एसएसवाई ) आम लोगों के बीच बेहद पॉपुलर हैं । इनमे निवेश करने पर इनकम टैक्स ऐक्ट 1961 की धारा 80C के तहत डिडक्शन का फायदा तो मिलता ही है, साथ ही इन पर मिलने वाले इंटरेस्ट (ब्याज) और मैच्योरिटी की रकम भी टैक्स-फ्री होती है। इन दोनो हीं योजनाओं में एक वित्त वर्ष में निवेश की अधिकतम सीमा 1.5 लाख रुपये है।

खैर ये तो रही पीपीएफ और सुकन्या समृद्धि योजना से संबंधित कुछ बेसिक बातें जिनको लेकर निवेशक आम तौर पर जागरूक होते हैं। लेकिन ज्यादातर लोग इस बात को लेकर बिल्कुल सजग नहीं होते हैं कि आखिर पीपीएफ और सुकन्या समृद्धि योजना में वित्त वर्ष के दौरान निवेश का सबसे उपयुक्त समय कब है। उन्हें यह पता नहीं होता कि इन दोनों योजनाओं पर ब्याज की गणना कैसे की जाती है। जबकि निवेश की तारीख मात्र के बदलाव से ही मैच्योरिटी पर मिलने वाले रिटर्न पर अच्छा-खासा असर पड़ जाता है।

पीपीएफ और सुकन्या समृद्धि सहित अन्य छोटी बचत योजनाओं (स्मॉल सेविंग्स स्कीम) पर सरकार हर तिमाही (क्वार्टरली) ब्याज दरों का निर्धारण करती है। मौजूदा जुलाई-सितंबर तिमाही के लिए पीपीएफ पर ब्याज 7.1 फीसदी है, जबकि सुकन्या समृद्धि योजना पर 7.6 फीसदी।

नियमों के मुताबिक इन दोनों बचत योजनाओं में हर महीने की 5 और अंतिम तारीख के बीच उपलब्ध मिनिमम बैलेंस पर ही ब्याज मिलता है। दिसंबर 2019 में हुए बदलाव के पहले सुकन्या समृद्धि योजना में हर महीने के दसवें दिन की समाप्ति और अंतिम दिन के बीच उपलब्ध मिनिमम बैलेंस पर ब्याज मिलता था।

इसका मतलब यह है कि अगर आप महीने की 5 तारीख से पहले या 5 तारीख तक इन दोनों योजनाओं में निवेश नहीं करते हैं तो आपको उस महीने के लिए ब्याज नहीं मिलेगा। इन दोनों बचत योजनाओं में ब्याज की गणना मासिक आधार पर की जाती है, लेकिन पूरा ब्याज वित्त वर्ष के अंतिम दिन यानी 31 मार्च को क्रेडिट होता है। इन दोनों योजनाओं में ब्याज की कंपाउंडिंग सालाना आधार पर होती है।

सलाह

अगर आप कर सकते हैं तो प्रत्येक वित्त वर्ष 5 अप्रैल तक या इससे पहले एकमुश्त निवेश करने की कोशिश निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें करें। अगर प्रत्येक महीने करने में ज्यादा कम्फर्टेबल हैं तो कम से कम इसे महीने की 5 तारीख से पहले या 5 तारीख तक कर दें।

एक और सलाह यह है कि आप ऑनलाइन पेमेंट की कोशिश करें, निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें ताकि निवेश की राशि आपके पीपीएफ अकाउंट में तुरंत क्रेडिट हो जाए। अगर आप चेक या डिमांड ड्राफ्ट से करेंगे तो 2010 में किए गए बदलाव के अनुसार पेमेंट के रियलाइजेशन यानी क्रेडिट की तारीख ही डिपॉजिट की तारीख मानी जाएगी। इसलिए अगर आप चेक या डिमांड ड्राफ्ट से पेमेंट करते भी हैं तो इतना पहले जरूर करें कि वह 5 तारीख तक क्रेडिट हो जाए।

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निवेश पर वापसी (आरओआई)

निवेश पर वापसी, संक्षिप्त आरओआई, वित्तीय मीट्रिक है जो विभिन्न निवेशों पर पूर्वानुमानित लाभप्रदता का मूल्यांकन करता है। हालांकि आरओआई सभी के लिए गणना करना आसान है और विश्व स्तर पर समझा जाने वाला शब्द है, इसकी कुछ सीमाएं हैं क्योंकि आरओआई फॉर्मूला समय के कारक को ध्यान में नहीं रखता है और हेरफेर के लिए अतिसंवेदनशील हो सकता है।

निवेश पर वापसी (आरओआई) फॉर्मूला

ROI सूत्र के कई संस्करण हैं, लेकिन सबसे अधिक उपयोग किया जाता है:

आरओआई = शुद्ध लाभ /कुल निवेश * 100

उदाहरण: एक व्यक्ति $100,000 मूल्य का एक घर खरीदता है, एक और $20,000 नवीकरण में निवेश करता है और फिर $150,000 में घर बेचता है। इस मामले में, शुद्ध लाभ बिक्री मूल्य ($150.000) घटा घर में निवेश ($100.000 + $20.000) होगा, इसलिए $30.000। कुल निवेश वह कीमत है जिसके साथ घर लाया गया था ($100,000) और नवीकरण पर भुगतान किया गया पैसा ($20,000), इसलिए $120,000।

फिर आरओआई सूत्र के अनुसार, इस विशेष मामले में: आरओआई = 30,000 /120,000 निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें * 100 आरओआई = 0.25 * 100 आरओआई = 25% इस उदाहरण में व्यक्ति ने निवेश पर 25% रिटर्न प्राप्त किया, लेकिन यह उल्लेख किया जाना चाहिए कि ROI एक ऋणात्मक संख्या भी हो सकती है।

मार्केटिंग निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें में निवेश पर लाभ (आरओआई)

मार्केटिंग में, निवेश की वापसी की गणना इस बात की बेहतर समझ के लिए की जाती है कि मार्केटिंग बजट की योजना कैसे बनाई जानी चाहिए, क्योंकि यह मार्केटिंग अभियानों की दक्षता को निर्धारित करने और तुलना करने में मदद करता है। विपणन आरओआई के लिए, उपरोक्त सूत्र लागू नहीं होता है, क्योंकि स्थापना करते समय ध्यान में रखने के लिए विभिन्न कारक हैं। विपणक को संदर्भ के आधार पर तय करना होगा कि आरओआई (शुद्ध राजस्व, सकल राजस्व, औसत बिक्री मूल्य, ग्राहक आजीवन मूल्य, आदि) की गणना के लिए कौन से तत्व अंततः अंतिम सूत्र का गठन करेंगे।

विज़िटर एनालिटिक्स के बारे में

190 देशों से 2 मिलियन से अधिक इंस्टाल के साथ और वेबसाइट आंकड़ों, उपयोगकर्ता व्यवहार विश्लेषण और विज़िटर इंटरैक्शन के संबंध में किसी भी वेबसाइट के लिए एक ऑल-इन-वन समाधान की पेशकश के साथ, विज़िटर एनालिटिक्स दुनिया भर में अग्रणी ऑनलाइन टूल में से एक है। सभी सुविधाएं 100% GDPR-/CCPA के अनुरूप हैं और वास्तविक समय में डेटा एकत्र करती हैं।

SIP VS RD: निवेश का ये विकल्प है सबसे बेस्ट, 5 साल बाद देगा बंपर रिजल्ट…देखें कैलकुलेशन

SIP VS RD: लंबी अवधि में धन उत्पन्न करने के लिए एक निवेशक जिन दो जगह निवेश कर सकता है, वे इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट हैं (Equities, Debt Instruments)। इक्विटी में निवेश एक निवेशक को एक कंपनी में स्वामित्व देता है, जबकि ऋण निवेश को उधार के रूप में माना जाता है, जिसमें कंपनी या बैंक आपको पैसा देंगे।

RD क्या है?

RD – आवर्ती जमा (Recurring deposit) एक विशिष्ट समय सीमा के लिए आवधिक बैंक या डाकघर जमा हैं। एक निवेशक के रूप में, आप छह महीने से लेकर 10 साल तक की अवधि के लिए हर महीने एक आरडी में निवेश कर सकते हैं। पोस्ट ऑफिस आरडी को 10 रुपये से शुरू किया जा सकता है, जबकि बैंकों में 100 रुपये से शुरू किया जा सकता है।

आरडी एक प्रकार का फिक्स्ड डिपॉजिट उत्पाद है जो कम जोखिम रखता है और एक स्थिर रिटर्न प्रदान करता है। जमा की अवधि के आधार निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें पर ब्याज दर भिन्न होती है।

SIP क्या है?

जब निवेश की आवधिकता की बात आती है तो SIP – व्यवस्थित निवेश योजनाएं (Systematic investment plans) आरडी की तरह होती हैं। हालांकि, बैंक में जमा के बजाय, निवेश म्यूचुअल फंड योजनाओं में होता है। निवेश की आवृत्ति दैनिक निवेश से वार्षिक निवेश में भिन्न होती है। फ्रैंकलिन टेम्पलटन के एसआईपी में न्यूनतम निवेश राशि 500 रुपये से शुरू होती है। निवेशक अपने एसआईपी निवेश पर रिटर्न की गणना और अनुमान लगाने के लिए एसआईपी कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

उच्च जोखिम क्षमता वाले निवेशक और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए लोग एसआईपी के माध्यम से निवेश कर सकते हैं। वे इक्विटी के लिए एक्सपोजर प्रदान करते हैं लेकिन ऋण-विशिष्ट या संयोजन भी हो सकते हैं।

बता दें कि प्रत्येक निवेश मार्ग के अपने लाभ हैं और निवेशकों के एक निश्चित समूह को आकर्षित करते हैं।

RD के लाभ

• गारंटीड रिटर्न
• फ्लेक्सिबल टाइम होराइजन
• आसान निवेश
• वरिष्ठ नागरिक लाभ

SIP के लाभ

• लिक्विडिटी
• फ्लेक्सिबिलिटी
• अधिक रिटर्न
• टैक्स ब्रेक
• मार्केट टाइमिंग

SIP निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें vs RD – कौन सा बेहतर है?

चूंकि दोनों निवेशों के अलग-अलग लाभ हैं, उपयुक्तता एक निवेशक के रूप में आवश्यकताओं पर निर्भर करेगी। हालांकि, जोखिम से बचने वाले उन निवेशकों के लिए RD एक अच्छा निवेश विकल्प है जो हर महीने पैसा निवेश करना चाहते हैं। आरडी शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म दोनों लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करते हैं।

वहीं, वैकल्पिक रूप से, एसआईपी उन निवेशकों के लिए हैं जो संभावित रूप से अधिक रिटर्न के लिए उच्च जोखिम लेने को तैयार हैं।

5 साल बाद क्या होगा? चेक करें कैलकुलेशन

RD: यदि पोस्‍ट ऑफिस की आरडी में हर महीने 500 रुपये का निवेश करते हैं तो पांच साल बाद आपको मैच्‍योरिटी पर 69,694 रुपये मिलेंगे। इसमें आपका कुल निवेश 60,000 रुपये होगा और 9,694 रुपये आपको ब्‍याज से इनकम निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें होगी। ऐसे ही ज्यादा निवेश करेंगे तो ज्यादा फायदा।

SIP: यदि म्‍यूचुअल फंड में 1,000 रुपये मंथली SIP शुरू करते हैं। औसतन 12 फीसदी सालाना रिटर्न रहता है, तो 5 साल बाद आपको 82,486 रुपये मिल सकते हैं। इसमें आपका निवेश 60,000 रुपये और 22,486 रुपये का ब्याज शामिल होगा। ऐसे ही ज्यादा निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें निवेश करेंगे तो ज्यादा फायदा।

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