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अपनी ऋण दर की गणना कैसे करें?

क्या आप किसी प्रोजेक्ट को अंजाम देने के लिए कर्ज लेना चाहते हैं? और आपने अपने ऋण अनुपात को जानने के लिए उपयुक्त देखा है। यह लेख आपके लिए बनाया गया है। यहां आपके ऋण अनुपात की गणना के संबंध में आवश्यक सभी जानकारी दी गई है।

एक ऋण अनुपात क्या है?

ऋण अनुपात आपकी शुद्ध आय के हिस्से का प्रतिशत है जो आपको प्रति माह प्राप्त होता है। यह हिस्सा उस सटीक राशि के बराबर है जिसका भुगतान आप मासिक रूप से अपने ऋण को चुकाने में कर सकते हैं। इसलिए यह आपकी उधार लेने की क्षमता जानने के लिए एक महत्वपूर्ण संकेतक है।

अपनी ऋण दर क्यों जानें?

ऋण अनुपात आपके शेष जीवन की गणना, आपकी ऋण अवधि के अनुकूलन और इसके सत्यापन के लिए एक निर्धारित संकेतक है।

आपके क्रेडिट के सत्यापन में एक निर्णायक संकेतक

यदि आप क्रेडिट के लिए आवेदन करने की योजना बना रहे हैं, तो सबसे पहले, अपने ऋण अनुपात को जानना आवश्यक है। चूंकि यह आपके ऋण अनुरोध को मान्य करने के लिए बैंक के लिए एक निर्णायक संकेतक है।

आपके ऋण की अवधि को अनुकूलित करने में एक महत्वपूर्ण पैरामीटर

फिर, यह आपको अपने मासिक पुनर्भुगतान की राशि को यथासंभव बढ़ाकर अपने क्रेडिट को अनुकूलित करने की भी अनुमति देता है। अपने क्रेडिट की कुल चुकौती की एक छोटी अवधि प्राप्त करने के लिए।

ऋण अनुपात आपको अपना शेष जीवन जानने की अनुमति देता है

इसके अलावा, यह दर आपको अपना मासिक जीवन निर्वाह भत्ता निर्धारित करने में भी मदद करती है। जो और कुछ नहीं बल्कि वह राशि है जो आप अपने दैनिक खर्चों को पूरा करने के लिए हर महीने छोड़ देंगे। अपने मासिक ऋण भुगतान और अपने व्यक्तिगत खर्चों (किराया, गुजारा भत्ता, चैनल संकेतक आदि) का भुगतान करने के बाद।

वास्तव में, अपने शेष जीवन की गणना करने का सबसे आसान तरीका इस सूत्र का उपयोग करना है: आय - (ऋण भुगतान + व्यय)। लेकिन, ध्यान रखें कि बैंकों के लिए, जितना अधिक आपने जीना छोड़ दिया है, उतना ही वे आपके क्रेडिट को चुकाने की आपकी क्षमता के बारे में आश्वस्त होंगे।

ऋण के लिए अपनी ऋण दर की गणना आसानी से कैसे करें?

अपने ऋण अनुपात की गणना करने के लिए, आपके पास दो विकल्प हैं: सूत्र या एक ऑनलाइन सिम्युलेटर।

ऋण अनुपात गणना चैनल संकेतक सूत्र का प्रयोग करें

आपका वर्तमान ऋण अनुपात कर से पहले आपकी शुद्ध मासिक आय के लिए आपके उधार शुल्क (वर्तमान ऋण + सदस्यता के लिए ऋण) के अनुपात (विभाजन) का केवल 100 से गुणा किया गया परिणाम है। अधिक गणितीय होने के लिए, हमारे पास है: ऋण अनुपात = (उधार शुल्क / कर पूर्व शुद्ध आय) x 100।

अपने ऋण अनुपात की ठीक से गणना करने के लिए, एक बार फिर ध्यान दें कि:

• उधार शुल्क: वर्तमान ऋण मासिक भुगतान + मासिक ऋण भुगतान जिसे आप अभी सदस्यता लेना चाहते हैं के अतिरिक्त
• शुद्ध आय: प्रत्येक उधारकर्ता की शुद्ध आय (कर पूर्व) का योग।

ऑनलाइन सिम्युलेटर का प्रयोग करें: गणना-दर-ऋण

आपको बिना किसी बाधा के अपने ऋण अनुपात की गणना करने की अनुमति देने के लिए, चैनल संकेतक आपके लिए एक सरल संभावना उपलब्ध कराई गई है। यह एक साइट है: calcul-taux-indebtedness.com जिससे आपके लिए ऋण अनुपात की गणना करना आसान हो जाता है।

यह साइट आपको सरल तरीके से कॉलम प्रस्तुत करती है जिसमें आपको उपयोगी डेटा (राजस्व और व्यय) डालने के लिए कहा जाता है। फिर अपना सटीक ऋण अनुपात जानने के लिए ''मेरे ऋण अनुपात की गणना करें'' बटन पर क्लिक करें।

फ्रांस में इसकी ऋण दर की गणना करने के लिए आय और व्यय को ध्यान में रखा जाता है?

अपने ऋण अनुपात की गणना शुरू करने से पहले, आपको यह समझना चाहिए कि आय और व्यय के प्रकार हैं जिन्हें आपको गणना में ध्यान में नहीं रखना चाहिए।

गणना में किस प्रकार की आय को ध्यान में रखा जाना चाहिए

शुरू करने के लिए, ध्यान दें कि आपके ऋण अनुपात की गणना में विचार की जाने वाली आय के संबंध में प्रत्येक क्रेडिट संस्थान या बैंक की अपनी आवश्यकताएं हैं। इसलिए यह आप पर निर्भर है कि आप जिस प्रतिष्ठान के साथ ऋण लेना चाहते हैं, उसमें क्या अभ्यास किया जाता है। हालाँकि, आप अपनी गणना में निम्नलिखित आय शामिल कर सकते हैं:

• प्रत्येक उधारकर्ता के लिए शुद्ध वेतन (उधारकर्ता और सह-उधारकर्ता यदि लागू हो)
• कुछ बोनस जैसे 13वें महीने के लिए
• गैर-मजदूरी पेशेवर आय
• आयोगों
• निर्वाह निधि
• अन्य पेंशन (सेवानिवृत्ति, विकलांगता, आदि)
• भत्ते (एपीएल, एएलएस, एएलएफ, आदि)

गणना में आय के प्रकार को ध्यान में नहीं रखा जाना चाहिए

आम तौर पर, ऋण अनुपात की गणना में सबसे अधिक अपवर्जित आय निम्नलिखित हैं:

• असाधारण बोनस, जिन पर ध्यान नहीं दिया जाता है क्योंकि वे नियमित नहीं हैं।
• व्यावसायिक भत्ते, चाहे व्यावसायिक बीमारियों/दुर्घटनाओं से संबंधित हों, पर ध्यान चैनल संकेतक नहीं दिया जाता है

आपके ऋण अनुपात की गणना में ध्यान में रखे जाने वाले शुल्क

आमतौर पर, बैंकों या क्रेडिट संस्थानों में सबसे अधिक शुल्कों को ध्यान में रखा जाता है:

• किराया (यदि आप किराएदार हैं)
• आपके वर्तमान क्रेडिट का मासिक भुगतान
• निर्वाह निधि

अपनी अत्यधिक ऋण दर को कैसे कम करें?

आप अति-ऋणग्रस्त नहीं होना चाहते हैं? इसलिए बैंकों द्वारा अधिकृत अधिकतम स्तर तक पहुंचने के लिए अपने ऋण अनुपात को कम करना आवश्यक है।

ऋण अनुपात और अति-ऋणग्रस्तता के बीच संबंध

एक उधारकर्ता को अति-ऋणग्रस्त कहा जाता है, जब वह अपने बकाया ऋणों को चूक के साथ चुकाने में पूरी तरह से असमर्थ होता है, चाहे उपभोक्ता, अचल संपत्ति या ऑटो ऋण। इस मामले में, उसका ऋण अनुपात 50 % से अधिक है और उसके लिए ऋण पुनर्खरीद का विकल्प चुनना असंभव है।

अधिकतम संभव ऋण अनुपात

अधिकतम ऋण अनुपात निश्चित नहीं है, क्योंकि यह समय-समय पर बदलता रहता है। आपको केवल यह जानने की जरूरत है कि वित्तीय स्थिरता के लिए उच्च परिषद (एचसीएसएफ) समय-समय पर 33 % से 35 % (2020 के लिए) की सिफारिशें निर्धारित करती है।

इस प्रकार, 35 % से अधिक, आमतौर पर यह अनुमान लगाया जाता है कि उधारकर्ता को अपना क्रेडिट चुकाने में कठिनाई होगी। हालांकि, ध्यान दें कि यदि आप कुछ विशिष्ट शर्तों को पूरा करते हैं, तो 35 % से अधिक ऋण अनुपात वाला ऋण प्राप्त करना काफी संभव है।

अपने ऋण अनुपात को कम करने के लिए अपने मासिक भुगतान को कम करें

अपने ऋण अनुपात को कम करने और अपना ऋण जल्दी प्राप्त करने के लिए आपके लिए कई समाधान उपलब्ध हैं। लेकिन सबसे स्पष्ट है अपने मासिक क्रेडिट भुगतान को कम करने का प्रयास करना। चाहे वह आपकी आय बढ़ा रहा हो या आपके ऋण की अवधि बढ़ा रहा हो। हालाँकि, यदि आप निश्चित रूप से अधिक ऋणी नहीं हैं, तो आप एक ऋण सुगमता, अपने ऋण की पुन: बातचीत या अपने ऋण की पुनर्खरीद का विकल्प चुन सकते हैं!

निष्कर्ष

चाहे वह एक नए उपभोक्ता क्रेडिट, इमो या ऑटो की सदस्यता लेना है, आपके ऋण अनुपात को जानना महत्वपूर्ण है। इस प्रकार, जब आपकी दर आपके वेतन के एक तिहाई (⅓) से अधिक है, तो आप बैंक या क्रेडिट संस्थान में आवेदन करने से पहले इसे कम कर सकेंगे।