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म्यूचुअल फंड में निवेश अच्छा है या बुरा

म्यूचुअल फंड में निवेश अच्छा है या बुरा
यदि आप 5 साल से कम समय के लिए निवेश करना चाहते हैं तो डेब्ट फंड में 1 लाख रुपये निवेश करने पर विचार करें। डेब्ट फंड, बैंक एफडी की तुलना में अधिक टैक्स कुशल है और यह ज्यादा रिटर्न भी देते हैं।

क्रैश होते बाजार में निवेश को लेकर हैं चिंतित तो जानिए मार्केट करेक्शन में आपको कौन सा म्यूचुअल फंड खरीदना चाहिए?

यदि आप बाजार की डायनामिक्स को समझ चुके हैं और निचले स्तरों पर निवेश करने के लिए करेक्शन की प्रतीक्षा कर रहे हैं, तो यहां एक अवसर है। भारतीय शेयर बाजार के बेंचमार्क इंडेक्स- सेंसेक्स म्यूचुअल फंड में निवेश अच्छा है या बुरा और निफ्टी में.

क्रैश होते बाजार में निवेश को लेकर हैं चिंतित तो जानिए मार्केट करेक्शन में आपको कौन सा म्यूचुअल फंड खरीदना चाहिए?

यदि आप बाजार की डायनामिक्स को समझ चुके हैं और निचले स्तरों पर निवेश करने के लिए करेक्शन की प्रतीक्षा कर रहे हैं, तो यहां एक अवसर है। भारतीय शेयर बाजार के बेंचमार्क इंडेक्स- सेंसेक्स और निफ्टी में पिछले एक हफ्ते में लगभग 5% की गिरावट आई है। नए निवेश करने से पहले निवेशकों को यह सुनिश्चित करने की जरूरत है कि उनकी रिस्क प्रोफाइल के आधार पर एसेट एलोकेशन की रणनीति सही है।

गिरता बाजार एसेट एलोकेशन को सही करने का मौका
फिनिटी के बिजनेस हेड अभिलाष जोसेफ के मुताबिक, मौजूदा मैक्रोइकॉनॉमिक और मार्केट डायनेमिक्स रणनीतिक एलोकेशन को लेकर फिर से विचार करने का अवसर दे रहे हैं। एसोसिएशन ऑफ रजिस्टर्ड इन्वेस्टमेंट एडवाइजर्स (एआरआईए) के बोर्ड सदस्य विशाल धवन ने कहा कि करेक्शन के बावजूद बाजार अभी भी ओवर वैल्यूड दिख रहे हैं। इन्वेस्टर्स को डायनामिक एसेट एलोकेशन और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड पर नजर रखनी चाहिए, जो बाजार में गिरावट के समय सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं।

आईआईएफएल वेल्थ के एग्जीक्यूटिव डायरेक्टर शाजी कुमार देवकर ने बाजार करेक्शन के समय मानवीय पूर्वाग्रहों को दूर करने के लिए क्वांट फंड्स का सुझाव दिया है। उनका कहना है, गैर-विवेकाधीन, नियम-आधारित दृष्टिकोण के साथ, क्वांट फंड स्टॉक चयन को बढ़ाने और पोर्टफोलियो रिस्क को बेहतर ढंग से मैनेज करने के लिए एक आदर्श समाधान साबित हो सकते हैं।

एक्टिव या पैसिव?
चूंकि करेक्शन बाजार की हर तरह के मार्केट-कैप सेगमेंट पर है, इसलिए निवेशक ब्रॉड-बेस्ड इंडेक्स फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। हालांकि, इस पर विशेषज्ञों की राय अलग है। एमके इन्वेस्टमेंट मैनेजर्स के सीईओ विकास एम सचदेवा का कहना है,"हमारे जैसा बाजार जो अल्फा चाहने वालों के लिए प्राथमिकता होती है, ऐसे बाजार में मैं क्वालिटी पर केंद्रित उच्च गुणवत्ता वाले शेयरों के पोर्टफोलियो पर दांव लगाऊंगा।"

इंडेक्स फंड के फायदे
दूसरी ओर, विशाल म्यूचुअल फंड में निवेश अच्छा है या बुरा धवन ने कहा, "इंडेक्स फंड निफ्टी 50 और निफ्टी 500 दोनों के साथ-साथ एसएंडपी 500 और एमएससीआई वर्ल्ड इंडेक्स जैसे वैश्विक इंडेक्स को देखने का एक अच्छा विकल्प है।" उनके मुताबिक, चूंकि बाजार अभी भी प्रीमियम पर हैं, इसलिए कोई व्यक्ति एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजना), या एसटीपी रणनीति के माध्यम से इंडेक्स फंड में धीरे-धीरे निवेश जारी रख सकता है ताकि प्रीमियम वैल्यूएशन पर भी निवेश जारी रहे।" दोनों विचारों को संतुलित करते हुए, एक स्थिर पोर्टफोलियो बनाने के लिए, डेज़र्व के को-फाउंडर वैभव पोरवाल अल्फा और बीटा रणनीति के संयोजन का सुझाव देते हैं। वैभव पोरवाल ने कहा, "हमारी सिफारिश है कि एलोकेशन के लार्ज-कैप हिस्से और मल्टी-कैप / मिड-कैप और स्मॉल-कैप आवंटन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित योजनाओं के लिए इंडेक्स फंड का उपयोग करें।

मिंट टेकअवे: ब्रॉड-बेस्ड इंडेक्स फंड बाजार में निवेश करने और बाजार-व्यापी सुधार का लाभ उठाने के लिए कम लागत वाले रास्ते की पेशकश करते हैं। हालांकि, कोई भी नया निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और समय सीमा को ध्यान में रखते हुए किया जाना चाहिए।

नौसिखियों के लिए 9 मूल्यवान निवेश सलाह

कोविड -19 के बाद भारतीय शेयर बाजारों में क्रूर इक्विटी बुल रन ने निवेशकों की संपत्ति में महत्वपूर्ण योगदान दिया है। इस प्रकार वित्तीय समावेशन रिकॉर्ड स्तर पर पहुंचने के लिए तैयार है। कॉरपोरेट आय में सुधार और विदेशी संस्थागत निवेशकों (एफआईआई) की वापसी सूचकांकों के लिए देर से नई ऊंचाई पर पहुंचने के प्रमुख चालक थे। इसके अलावा, इक्विटी निवेश की बढ़ती जागरूकता और बढ़ती इक्विटी पंथ ने भारतीय शेयर बाजार की सफलता की कहानी को जोड़ा है। इतना ही नहीं भारत ने अमेरिका के S&P 500 इंडेक्स और चीन के शंघाई एसई कम्पोजिट इंडेक्स को पीछे छोड़ दिया है।

इस बेहतर प्रदर्शन ने खुदरा निवेशकों में बहुत रुचि जगाई है और इसलिए, हम 9 मूल्यवान निवेश सबक प्रदान करना चाहते म्यूचुअल फंड में निवेश अच्छा है या बुरा हैं जो बेहतर निवेशक बनने में मदद कर सकते हैं।

1. सक्रिय फंडों पर इंडेक्स फंड को प्राथमिकता दें

एक इंडेक्स फंड एक निष्क्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड है जहां निवेशक फंड को उन परिसंपत्तियों में निवेश किया जाता है जो इंडेक्स में समान अनुपात में होते हैं। दूसरी ओर, एक सक्रिय म्यूचुअल फंड में, फंड का प्रबंधन करने वाला फंड मैनेजर पोर्टफोलियो बनाने के लिए शेयरों के चयन में अपने निवेश कौशल को लागू करता है।

पैसिव फंड को समझना आसान है, किसी भी फंड मैनेजर के पूर्वाग्रहों से मुक्त, और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि इंडेक्स फंड के प्रबंधन की लागत तुलनात्मक रूप से कम है। इतिहास बताता है कि कम लागत वाले इंडेक्स फंड ने महंगे सक्रिय म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक रिटर्न अर्जित किया है।

2. एकमुश्त निवेश करने के बजाय एसआईपी का विकल्प चुनें

भारत में खुदरा निवेशकों के बीच व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) एक पसंदीदा उपकरण है। निवेश में एसआईपी मोड एक निवेशक को बाजार के समय से परेशान हुए बिना नियमित म्यूचुअल फंड में निवेश अच्छा है या बुरा रूप से निवेश करने देता है। पैसे का एक बड़ा हिस्सा, विशेष रूप से बाजार के उच्च स्तर पर निवेश करने से, एक महत्वपूर्ण अवधि के लिए कम रिटर्न मिल सकता है। उदाहरण: एक निवेशक जिसने 2015 की शुरुआत में एकमुश्त राशि का निवेश किया था, उसने पांच साल (2020 तक) के लिए शून्य से नकारात्मक रिटर्न अर्जित किया। इसके बजाय, एक एसआईपी ने विभिन्न अंतरालों पर निवेश करने में मदद की होगी। जबकि एकमुश्त दृष्टिकोण उतना बुरा नहीं है जितना लगता है, समय महत्वपूर्ण है। हम निवेशकों को एसआईपी पर ध्यान केंद्रित करने और बाजार में गिरावट के दौरान निष्क्रिय फंडों में एकमुश्त निवेश करने की सलाह देते हैं।

एक निवेशक के समग्र पोर्टफोलियो के लिए सोना, चांदी और निश्चित आय महत्वपूर्ण हैं। कई बार इक्विटी बाजारों ने अच्छा प्रदर्शन नहीं किया म्यूचुअल फंड में निवेश अच्छा है या बुरा है, खासकर मुद्रास्फीति की उच्च अवधि के दौरान या संकुचन के दौरान, लेकिन सोना ने ऐसे समय में अच्छा प्रदर्शन किया है। लंबे समय के क्षितिज पर एक परिसंपत्ति वर्ग के रूप में सोने का रिटर्न इक्विटी से कम हो सकता है, लेकिन एक लक्ष्य आधारित दृष्टिकोण सबसे अच्छा काम करता है जब एक पोर्टफोलियो में कई संपत्ति होती है।

4. गहन विश्लेषण के बाद स्टॉक खरीदना

इस पर विचार करें: यदि एक म्यूचुअल फंड लंबे समय के क्षितिज पर 13% -20% (सीएजीआर) के बीच कहीं भी रिटर्न उत्पन्न करता है, तो एक निवेशक को प्रत्यक्ष इक्विटी में तभी निवेश करना चाहिए जब उसके पास बेहतर करने का विश्वास हो। हम इसे अपने ग्राहकों का मूल्यांकन करने और सलाह देने के लिए सबसे अच्छा पैरामीटर मानते हैं कि क्या प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश का विकल्प चुनना है या म्यूचुअल फंड मार्ग का उपयोग करना है। कुछ पैरामीटर जो एक निवेशक को स्टॉक खरीदने से पहले जांचना चाहिए: कॉरपोरेट गवर्नेंस, मैनेजमेंट कमेंट्री, ऑपरेटिंग कैश फ्लो, अन्य वित्तीय, कॉल-कॉल ट्रांसक्रिप्ट, और सेक्टोरल हेडविंड और टेलविंड। इन सब में से प्रबंधन की स्क्रीनिंग सबसे महत्वपूर्ण कार्य है। हर कंपनी के लिए अच्छा और बुरा समय हो सकता है, हालांकि, अगर प्रबंधन कॉर्पोरेट प्रशासन के उच्चतम म्यूचुअल फंड में निवेश अच्छा है या बुरा मानक को बनाए रखता है, तो अन्य मेट्रिक्स का पालन होता है।

किसी स्टॉक में पोजीशन लेने का निर्णय लेने से पहले आत्म-विश्वास महत्वपूर्ण है। उधार के विश्वास ने कभी निवेश में काम नहीं किया। स्टॉक की कीमत में गिरावट का एक संकेत और निवेशक पूरी जानकारी के बिना पूरी स्थिति को बेच देगा। इसलिए, अपने ग्राहकों को सलाह प्रदान करते समय यह सुनिश्चित करता है कि सिफारिश के पीछे की पूरी विचार प्रक्रिया ठीक से संप्रेषित हो। यह न केवल ग्राहक को विशेष सलाह के पीछे के तर्क को समझने में मदद करता है बल्कि आपसी विश्वास विकसित करने में भी मदद करता है।

6. हर दिन अपने पोर्टफोलियो की जांच करना बंद करें

प्रौद्योगिकी ने निवेशकों के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो को लाइव अंतर्दृष्टि और मूल्य आंदोलनों के साथ दैनिक जांचना संभव बना दिया है। हालांकि यह सच है कि निवेश किए गए मेहनत की कमाई की उचित जांच और शेष राशि होनी चाहिए, निवेश पोर्टफोलियो की जांच करना अक्सर हानिकारक हो सकता है। व्यवहार और मनोवैज्ञानिक प्रभाव हानिकारक हो सकते हैं। सही तरीका: बीएसई/एनएसई पर कंपनी फाइलिंग पर नजर रखें, परिणाम कैलेंडर का पालन करें, कॉल-कॉल ट्रांस्क्रिप्ट पढ़ें और हर 3/6 महीने में स्टॉक पोर्टफोलियो की निगरानी करें।

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के संबंध में, साल में एक बार इसकी जांच करना इष्टतम है।

7. सेबी पंजीकृत निवेश सलाहकार को किराए पर लें:

सेबी के साथ पंजीकृत एक शुल्क-मात्र निवेश सलाहकार की सेवाओं का उपयोग करने से निवेशक को सही सलाह प्राप्त करने में मदद मिलती है। केवल शुल्क वाले सलाहकार के साथ, किसी उत्पाद या किसी सिफारिश से जुड़ा कोई पिछला कमीशन नहीं है। इसका सीधा सा मतलब है कि ग्राहक से शुल्क लेने के बाद, सलाहकार यह सुनिश्चित करता है कि ग्राहक के लिए सबसे उपयुक्त उत्पाद उपलब्ध कराए जाएं। सेबी के मानदंडों के अनुसार, एक पंजीकृत निवेश सलाहकार को ग्राहक द्वारा भुगतान की जाने वाली फीस के अलावा किसी भी मौद्रिक मुआवजे (न तो ग्राहक से और न ही किसी अन्य एजेंसी से) को स्वीकार करने की अनुमति नहीं है।

8. अपने आप से निवेश करने का कारण पूछें - लक्ष्य-आधारित निवेश

निवेश करने के लक्ष्य और उद्देश्य एक निवेशक को विकल्पों के सही सेट का चयन करने में मदद करते हैं। हर लक्ष्य के लिए निवेश करने के अलग-अलग तरीके हैं। लक्ष्य-आधारित निवेश के साथ, हमें रातोंरात बाजारों में बदलाव के लिए समाचारों को खंगालने या स्टॉक खरीदने या बेचने के लिए कूदने की आवश्यकता से राहत मिली है। एक बार जब हम अपना फंड आवंटित कर देते हैं, तो हम वापस बैठ सकते हैं और उन्हें अपना कोर्स करने दे सकते हैं- उदाहरण: आज से 30 साल बाद एक सेवानिवृत्ति लक्ष्य में बच्चे की शिक्षा के लिए एक लक्ष्य से अलग इक्विटी आवंटन होगा जो कि 5 साल है आज।

एक सलाहकार निवेशक को लक्ष्य के अनुसार प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग के लिए राशि आवंटित करने में मदद करेगा। प्रत्येक लक्ष्य अद्वितीय है और प्रत्येक व्यक्ति अलग है। कोई सामान्य सलाह नहीं हो सकती। एक निवेशक जो 7% रिटर्न से खुश है, वह पोर्टफोलियो में अधिक इक्विटी वेटेज रखने के बजाय आवंटन को रूढ़िवादी हाइब्रिड उत्पादों तक सीमित रखेगा।

9. स्थिति का आकार बदलना

निवेश के सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक है किसी विशेष स्टॉक या म्यूचुअल फंड योजना के समग्र पोर्टफोलियो में आवंटन को समझना। पोर्टफोलियो निवेश के 50% की वृद्धि, समग्र होल्डिंग्स के लिए बहुत कम आवंटन के साथ, केवल एक निवेशक को मनोवैज्ञानिक रूप से संतुष्ट करेगा। मौद्रिक संदर्भ में, प्रभाव मामूली हो सकता है। इसलिए, निवेश के लिए इष्टतम आवंटन होना महत्वपूर्ण है।

अगर म्यूचुअल फंड्स निवेश में आपका ज़्यादा फायदा नहीं हो रहा है, तो क्या करें

म्यूचुअल फंड्स हो या शेयर मार्केट, निवेश करने वाले हमेशा जानना चाहते हैं कि उनका निवेश कैसा परफॉर्म कर रहा है। लोग जानना चाहते हैं कि उनका पोर्टफोलियो मुनाफे की दिशा में जा रहा है या नहीं। जानिए इसे कैसे चेक कर सकते हैं और खराब परफॉर्मेंस पर क्या किया जाए।

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#2. आपकी स्कीम दूसरों से बेहतर है या नहीं, यह कैसे पता करें
म्यूचुअल फंड्स में तरह-तरह की स्कीम होती हैं, जिनके बारे में फंड मैनेजर आपको बताता है। आप जो स्कीम चुनते हैं, उसके लिहाज़ से फंड मैनेजर आपका पोर्टफोलियो बनाता है और आपके पैसे को अलग-अलग निवेश करता है। अब मान लीजिए मंथली रिपोर्ट से यह तो पता चल गया कि आपकी स्कीम कैसा परफॉर्म कर रही है, लेकिन आपकी स्कीम की परफॉर्मेंस दूसरी स्कीमों से बेहतर है या नहीं, इसके लिए आपको दूसरी स्कीम की परफॉर्मेंस भी देखनी होगी। इंटरनेट पर तमाम ऐसी वेबसाइट्स और ऐप्लिकेशन मौजूद हैं, जिनके ज़रिए आप किसी भी कंपनी के म्यूचुअल फंड्स की परफॉर्मेंस जान सकते हैं। इससे आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि आपने जहां निवेश किया है, उसके अलावा और कौन-कौन से म्यूचुअल फंड्स बाज़ार में अच्छा परफॉर्म कर रहे हैं।

#3. सबसे ज़्यादा किस चीज़ पर ध्यान देना चाहिए
आमतौर पर लोग बैंक में मौजूद फंड मैनेजर के ज़रिए म्यूचुअल फंड्स में निवेश करते हैं। लेकिन ज़रूरी तो नहीं कि आपने जितने दिन के लिए निवेश किया है, उतने दिनों तक स्कीम में कोई बदलाव नहीं होगा। स्कीम में भी बदलाव हो सकता है या बैंक में अपॉइंट होने वाला नया फंड मैनेजर आपके पैसों को अपनी समझ और हिसाब से निवेश करना शुरू कर सकता है। आपके निवेश पर इसका अच्छा और बुरा, दोनों तरह का असर पड़ सकता है। तो अपनी स्कीम और फंड मैनेजर की रणनीतियों के बारे में भी आपको जानकारी होनी चाहिए, ताकि आप अपने निवेश पर बेहतर रिटर्न हासिल कर सकें। बीच-बीच में अपने सलाहकार या फंड मैनेजर से बात भी करते रहें।

#4. अगर स्कीम अच्छा परफॉर्म नहीं कर रही है, तो क्या करें
अगर आपको पता चलता है कि आपकी स्कीम अच्छा परफॉर्म नहीं कर रही है, तो इसका मतलब यह नहीं है कि आप स्कीम तुरंत बंद दें या म्यूचुअल फंड्स में निवेश करना बंद कर दें। अगर फंड मैनेजर नया है, तो आप उसे अपनी काबिलियत साबित करने के लिए कुछ और वक्त दे सकते हैं, क्योंकि शेयर मार्केट, इन्वेस्टमेंट और इकॉनमी. इन चीज़ों के बारे में कोई लिखकर तो कुछ नहीं दे सकता है। वैसे भी म्यूचुअल फंड्स ऐसा निवेश है, जिसमें आमतौर पर आपको रिटर्न तो मिलता ही मिलता है। कम रिटर्न मिलना और उल्टा आपका ही नुकसान होना, दो अलग-अलग चीज़ें हैं।

Mutual Fund SIP में अगर आप भी करते हैं ये गलतियां तो नहीं होगी कमाई

म्यूचुअल फंड एसआईपी बढ़ती पॉपुलैरिटी के कारण लंबी अवधि में छोटे मासिक निवेश के साथ बड़ा मेच्‍योर अमाउंट विकसित करने की इसकी विशेषता है। हालांकि, प्रोडक्‍ट के बारे में पूरी जानकारी ना होने और कुछ गलतियों की वजह से निवेशकों या तो कम मुनाफा होता है या फ‍िर नुकसान हो जाता है।

Mutual Fund SIP में अगर आप भी करते हैं ये गलतियां तो नहीं होगी कमाई

यदि आप 5 साल से कम समय के लिए निवेश करना म्यूचुअल फंड में निवेश अच्छा है या बुरा चाहते हैं तो डेब्ट फंड में 1 लाख रुपये निवेश करने पर विचार करें। डेब्ट फंड, बैंक एफडी की तुलना में अधिक टैक्स कुशल है और यह ज्यादा रिटर्न भी देते हैं।

म्यूचुअल फंड एसआईपी निवेश निवेशकों के बीच तेजी से पॉपुलर हो रहा है। खासकर उन युवाओं में जो अपने करियर के शुरुआती फेज में हैं। । म्यूचुअल फंड एसआईपी की इतनी बढ़ती पॉपुलैरिटी के कारण लंबी अवधि में छोटे मासिक निवेश के साथ बड़ा मेच्‍योर अमाउंट विकसित करने की इसकी विशेषता है। हालांकि, प्रोडक्‍ट के बारे में पूरी जानकारी ना होने और कुछ गलतियों की वजह से निवेशकों या तो कम मुनाफा होता है या फ‍िर नुकसान हो जाता है। आज हम आपको ऐसी ही गलतियों के बारे में जा रहे हैं जो म्‍यूचुअल फंड में निवेश करते समय निवेशक कर बैठते हैं।

एनएवी बनाम पास्‍ट परफॉर्मेंस
अध‍िकतर म्यूचुअल फंड निवेशकों का मानना है कि कम एनएवी यानी नेट एसेट वैल्यू वाले म्यूचुअल फंड एसआईपी में अधिक रिटर्न देने की संभावना है। लेकिन, वास्तव में, किसी को एनएवी के बजाय म्यूचुअल फंड के पास्‍ट परफॉर्मेंस को देखने की जरूरत है। म्यूचुअल फंड का एनएवी कई कारणों से कम या ज्यादा हो सकता है लेकिन म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन सिर्फ एक कारण से अच्छा या बुरा हो सकता है और वो है अच्छा या बुरा एसेट मैनेजर। इसलिए निवेशकों को यह ध्यान रखना चाहिए कि उसका एसेट मैनेजर अच्‍छा हो, जो म्यूचुअल फंड के एनएवी से ज्यादा मायने रखता है।

डिविडेंड बनाम ग्रोथ प्लान
टैक्स और निवेश विशेषज्ञों के मुताबिक, डिविडेंड प्लान की तुलना में ग्रोथ प्लान बेहतर होते हैं। उनका मानना है कि लाभांश का भुगतान निवेशक के शुद्ध एयूएम से किया जाता है। इसलिए, ग्रोथ प्लान की तुलना में डिविडेंड प्लान चुनने से निवेशक की आय लंबी अवधि में कम हो जाती है क्योंकि निवेशक कंपाउंडिंग बेनिफिट या टैक्स पर टैक्स का मौका चूक जाता है।

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बुल बनाम बियर मार्केट
यह पाया गया है कि जब बाजार में मंदी होती है, तो म्यूचुअल फंड एसआईपी निवेशक अपने मासिक एसआईपी भुगतान को रोक देते हैं। ऐसा करने से वे रुपए की औसत लागत के माध्यम से अधिक एनएवी प्राप्त करने का अवसर चूक जाते हैं। वास्तव में मंदी के बाजार में उस समय निवेशक को कुछ एकमुश्त राशि के साथ टॉप-अप का अवसर देखना चाहिए। म्यूचुअल फंड एसआईपी निवेशकों को यह समझने की जरूरत है कि जब बाजार में मंदी होता है तो निवेश लागत कम हो जाता है और कम निवेश लागत से रिटर्न की संभावना अधिक होता है। इसलिए, एक बुल मार्केट में, किसी की निवेश लागत अधिक होती है जिससे रिटर्न की संभावना कम होती है।

फंड का सेलेक्‍शन
म्यूचुअल फंड एसआईपी के लिए फंड का चयन करते समय, एक निवेशक को सलाह दी जाती है कि एक से दो साल में हाल के प्रदर्शन के बजाय पिछले 5 से 10 वर्षों के लिए म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन को देखें। उन्हें उस अवधि में बेंचमार्क इक्विटी रिटर्न की भी जांच करनी चाहिए। किसी योजना का चयन करते समय, म्यूचुअल फंड के दीर्घकालिक प्रदर्शन को देखने की सलाह दी जाती है।

म्यूचुअल फंड: 'फंड ऑफ फंड्स' में निवेश करके आप भी कमा सकते हैं ज्यादा फायदा, इसने बीते 1 साल में दिया 58% तक का रिटर्न

कोरोना महामारी के बीच बढ़ती महंगाई ने लोगों का बुरा हाल कर दिया है। ऐसे में अगर आप पैसा लगाने के लिए ऐसी स्कीम की तलाश में हैं यहां से आपको अच्छा रिटर्न मिले ताकि आप महंगाई को मात दे सकें तो म्यूचुअल फंड की 'फंड ऑफ फंड्स' कैटेगिरी में निवेश कर सकते हैं। आज हम आपको म्यूचुअल फंड की इस कैटेगरी के बारे में बता रहे हैं।

सबसे पहले समझें 'फंड ऑफ फंड्स' क्या हैं?
फंड ऑफ फंड्स म्यूचुअल फंड की ऐसी स्कीमें है जो दूसरी म्यूचुअल फंड स्कीमों में निवेश करती हैं। लेकिन यह इंडेक्स फंड्स और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स (ईटीएफ) तक सीमित नहीं है। कई योजनाओं में निवेश करने से, फंड ऑफ फंड एक निवेशक को कई बाजार क्षेत्रों या रणनीतियों के लिए एक ब्रोड एक्सपोजर दे सकता है और इससे बेहतर रिटर्न मिलने की भी संभावना रहती है।

उदाहरण के लिए अगर फंड मैनेजर सोने में निवेश करना चाहता है तो वह सोने में निवेश करने वाली गोल्ड स्कीम में पैसा लगाएगा, फंड मैनेजर जिस भी स्कीम में पैसा लगाना चाहे लगा सकता है। इसका मतलब यह है कि फंड ऑफ फंड्स म्यूचुअल फंड की ऐसी स्कीमें है जो दूसरी स्कीमों में निवेश करती हैं। वह किसी एक स्कीम में पैसा लगाने के लिए बाध्य नहीं होती हैं। फंड ऑफ फंड्स में कंपनी के शेयर या बॉन्ड नहीं होते हैं, फंड ऑफ फंड्स अन्य स्कीमों की यूनिट होल्ड म्यूचुअल फंड में निवेश अच्छा है या बुरा करते हैं। एक फंड ऑफ फंड्स अपने फंड हाउस या अन्य फंड हाउस की कई स्कीमों में निवेश कर सकता है।

कम निवेश के साथ पोर्टफोलियो को कर सकते हैं डायवर्सिफाई
इसमें निवेश का सबसे बड़ा फायदा छोटे निवेशकों को है जो धन की कमी के कारण निवेश के अलग-अलग विकल्पों में निवेश नहीं कर पाते हैं। वे इस स्कीम के जरिये अपने पोर्टफोलियो को कम राशि में म्यूचुअल फंड में निवेश अच्छा है या बुरा डायवर्सिफाई कर सकते हैं। निवेश पर अधिक लाभ कमाने की संभावना बढ़ जाती है।

कई तरह के होते हैं 'फंड ऑफ फंड्स'?
फंड ऑफ फंड्स तीन तरह के हो सकते हैं। एक जो इक्विटी में निवेश करते हैं। दूसरे जो डेट फंड में पैसा लगाते हैं। तीसरे वे जिनका निवेश अंतरराष्ट्रीय बाजारों में होता है। ये तीन प्रकार तकरीबन सभी एसेट क्लास को कवर कर लेते हैं।

इसमें किसे निवेश करना चाहिए?
वो लोग जो म्यूचुअल फंड में कम पैसा निवेश करने के साथ अपने पोर्टफोलियो को डायवर्स‍िफाई करना चाहते हैं उनका इसमें निवेश करना सही रहेगा। इसके अलावा ये उन लोगों के लिए भी सही है जिन्हें म्यूचुअल फंड के बारे में ज्यादा जानकारी नहीं है, क्योंकि इसमें एक विश्वस्तरीय फंड मैनेजर आपके पैसों को संभालता है। इससे भी आपका जोखिम कम हो जाता है।

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